检讨手续费 推动非现金交易

要让非现金交易成为长期目标，网银转帐手续费就该通盘检讨。图为纯网银LINE Bank。（本报资料照片）

相较于往年挤牙膏式地减收，在防疫的这顶大帽子下，跨行转帐手续费火速归零，对推动民众多利用非现金交易，绝对是有力助攻。但疫情警戒总会结束，要让非现金交易成为长期目标，手续费就该通盘检讨。

先问问你我周遭的人，知不知道现行跨行手续费怎么收？它并不是「一口价」，而是每日第1笔500元以下免收，单笔转帐金额501至1000元收10元，1000元以上则是15元，这史上最复杂的收费法，是前年才开始实施。

当初之所以这样调，是希望民众连小额交易都可以用转帐，不要用现金。但问题是，多数人小额不用转的原因，若不是口袋有现金，就是使用最流行的电子支付，免帐号就能转，与手续费多寡未必有关系，因此政策效果有限。

不过，最根本的结构问题，是ATM跨行提款只需要5元手续费，远低于跨转的15元，若没有任何手续费减免前提下，多数民众为了省10元，很可能会跑ATM「领出来再给钱」，没办法反映现金交易的实际成本，才是致命伤。

吊诡的是，转帐没有设置实体ATM及资金运送补充成本，没理由比提款贵，真实地反映成本在手续费上，才能降低领现的诱因。

早在去年上半年，国人使用ATM转帐交易的笔数已经超越提款，代表过往「提款手续费不能涨价」的思维，已到了调整时刻。如果没办法反映成本架构，做到转帐比较便宜，至少也让转帐与提款同价，别让错误政策延续。

疫情会是无现金的催化剂，但要引导台湾朝无现金推进，需要长期战略。电支电票整合是其中之一，有望促进小额转帐；再者就是让网路充分替代马路，以合理的手续费机制，提高跨行转帐意愿，才是长久之计。