金融業前11月罰鍰 六年新低

据金管会统计，2024年前11月银行、证券投信期货（含上市柜公司）、保险等总罚锾金额1亿6,226.5万元是六年同期新低，年减三成，主因是下半年无大罚单，若以2024年罚锾预算数2.75亿元来看，达标率59%，全年达成率恐是史上最低。

据估算，2024年全年罚锾一旦低于1.76亿元，将重写12年来新低纪录。前次低点是2012年的1.57亿元。

所谓「大罚单」是指罚锾逾300万元案子，从金管会新任主委彭金隆5月20日就任至今，没有开出任何一张大罚单，若最后一个月罚锾额低于1,353万元（过去近半年月均罚锾额是1,056万元），如同宣告跌破了2015年全年1.76亿元罚锾，改写12年来新低。

过去20年来，罚锾低于2亿元者仅有七年，2024年将是第八年。2011年罚锾1.42亿元最低，2012年是1.57亿元次低，2005年1.68亿元列第三，第四则是2015年的1.76亿元。

近半年「大罚单」锐减，是今年金融业全都奉公守法了？还是意味着金管会认为大额罚锾已不再是有效的监理措施了？这是短期现象，还是将成为金管会长期的政策方向？

金管会主秘蔡福隆说，裁罚仅是手段而非目的，是希望金融业对内控或法遵更有警觉意识，从过去历程来看，不是说今年罚锾多，就是业者守法性差，可能是案件递延，当年度罚锾高低，并无法反映当年状况。

其次，金管会强调内控，近年理专或公司治理弊案大减，显示业者已有高警觉及强化守法意识，罚锾锐减不代表金融检查松懈，金管会是安全与发展并进，「安全」的监理力道仍会持续强化。

一家金融业高层直言，通常罚锾会内化为金融业的成本，等于是股东付钱，也起不了甚么作用，金管会近年多改以其他裁罚手段来「示警」，如直接罚人、限制业务或加重资本计提「这才最痛」。