开发金法遵长詹德恩 法遵结合工作 升级金融防弊

开发金法遵长詹德恩坦言，法令落实与实务运作一定会有不同程度落差，所以建议政府与业者间可有联系窗口，在检讨法规时，能吸纳市场的意见。图／本人提供

从参与缉毒、肃贪、调查经济犯罪、防制洗钱的调查局调查人员，转战金管会检查局首任机动调查小组科长，再到司法院副处长、大学教授，目前是开发金控法遵长的詹德恩，工作几经转折，最近则是当了作家，讲法令遵循理论与实务，希望让外界了解法遵不只是理论，是可与日常工作结合。

大学念教育资料科学系，詹德恩第一分工作就是考上调查局，且一做就是18年，再调任法务部检察司二年多，原本就要归建调查局，派任纽约，却因缘际会被介绍到2004年7月要成立的金管会，詹德恩记得当年「面试官」就是现任金管会主委黄天牧，当时是金管会主秘代理检查局长。

当时调查局外派薪水加津贴等，一个月约新台币20万元，但到金管会检查局薪水少很多，但一位司法界大老告诉詹德恩「年轻人不要看钱看这么重」，鼓励他到台湾首次成立的金融监理独立机关去历练，因为调查局的背景与经验，詹德恩加入检查局机动调查小组，开始调查各个金融或上市柜公司弊案。

当时的金管会还比照检调单位，设置独立的侦讯室，调查博达、金融并购弊案等，声势极为壮大，直到劲永案折损首位检查局长，才从镁光灯下淡出，检查局行事也转为低调保留，詹德恩2009年离开金管会，转任司法院秘书处，约五年后退休，成为大学教授，2017年加入开发金，成为法令遵循主管，等于官、学、产全都历练了。

谈起如何防范金融弊案或员工监守自盗？詹德恩说要作三件事，就能在萌芽阶段就能扼止事端扩大，一是绩效指标（KPI）不能仅以获利或业绩为导向，且要教育内部人员，不守法的后果是赔上商誉与个人前途，可能有刑责之余，还会被求偿，得不偿失。

二是主管要关心同仁的私生活，如是否有感情纠纷，有外遇、小三；亦或投资失利，不停调头寸；再或者家中有人重病，这些情况可能都会需要钱，且容易让人失去理智、铤而走险，詹德恩说，部门主管或直属长官天天同一办公室，看不见同仁私生活有问题、举止异常，疏于关怀，就是主管的疏失，若最终真的出现员工挪用或监守自盗等问题，主管也要负责任。

三就是IT时代要借重科技工具，对于金融商品错误行销或异常情况，都可以有指标去筛选，如客户提早解约、短期内签署多项金融商品、当冲金额极大等，经手部门主管要作第一道防线，去确认相关交易是否有异常，第二防线的法遵也可适时介入，再次检视，最后就是独立的稽核部门，再次确认。

詹德恩说：「金融机构要花成本去建置预警系统」，不要到出事，商誉损失才更大。

从学法、执法到教法律，现在詹德恩是将法律理论与实务结合，他坦言，法令落实与实务运作一定会有不同程度落差，所以建议政府与业者间可有联系窗口，在检讨法规时，能吸纳市场的意见，让法规更生活化，更易执行及遵守。

詹德恩十分语重心长的说，执法者是在行公义，要好怜悯、存谦卑的心，在追求真相的同时，必须要兼顾当事人的权利，即对当事人有利或不利的证据都要搜集与分析，千万不能以一种「替天行道」的心态，未审先判。