抗通膨！ 上班族最愛理財工具是「它」打敗保險、儲蓄

左左、1111人力银行发言人曾仲葳、三宝妈杨小姐、张小姐（左起）。 图／1111人力银行提供

通膨又升温！5月CPI涨2.24%，再度飙破2%警戒线，为了不被通膨击败，创造「被动收入」俨然已成为全民运动。根据1111人力银行7日发布的上班族理财现况调查发现，上班族最常接触的理财工具当中，占比最高依序是股票/ETF55.7%、保险/储蓄险/投资型保单44.2%、银行储蓄/定存40.3%，和先前的调查相比，名次已经翻转，股票/ETF一举跃升成为最普遍的投资理财工具，储蓄/定存则滑落两个名次，掉到第三名。

从交叉分析中也发现，不同年龄层，青睐的投资理财工具也不相同，以45岁作为分界，45岁以下的上班族最常运用的理财工具是股票/ETF，45岁以上的中高龄族群则以保险、银行定存为主，反映出不同年龄段的上班族对于投资理财的心态大不相同，45岁以下正值事业的上升期，对于投资理财，倾向选择利润风险都更高的股票/ETF来冲高获利，而45岁以上的上班族，理财方向转为保守，以保本的储蓄险、定存，作为主要的理财工具。

而多数上班族在投资理财时，都会参考理财网站资讯、亲友长辈意见、媒体报导以及银行理专/保险业务的推荐。

1111人力银行公关经理曾仲葳表示，主计总处公布的消费者物价指数已经连续三年超过2%的通膨警戒线，物价有感上升，促使上班族追求更多元的收入，拥有两份以上收入的上班族比例也持续增加，从2022年的四成八提高到五成八。

而居高不下的通膨也推升了上班族投资理财的热度，也因为低利的环境，让存款族苦哈哈，不想让钱越存越薄，相对来说ETF因为选择多样化、资金门槛低、再加上交易标的资讯透明，可以分散个股投资的风险，促使更多上班族转而投向股票/ETF的怀抱，根据台股ETF集保户股权分散统计最新资料显示，台股ETF受益人连续14周创下新高，已经达到837万人，持续受到投资人的青睐，成为上班族最常运用的投资理财工具之一。

上述「上班族理财现况调查」问卷，是由1111人力银行设计，调查期间自2024年5月22日至6月5日，进行网路问卷调查，有效样本数1,248份，信心水准95%，正负误差值为2.8个百分点。

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