陆敬民／新青安背了限贷黑锅　破解市场3大谬论

▲9月央行第7波信用管制后，不少专家名嘴纷把贷款额度不足归咎新青安。（示意图／记者张雅云摄）

文／《住宅周报》社长陆敬民

新青安去年8月上路为房市买气点起一把大火，近期各银行为因应房贷「满水位」开始限贷，9月央行第7波信用管制后，大幅提高自备款比例，导致民众购屋资金压力骤增，不少专家名嘴纷把贷款额度不足归咎新青安，认为应废除疯狂补贴的该政策。

《地产詹哥老实说》EP225／央行出手！重灾区在哪？　「护国神山」也护不了的投资客首当其冲

尤其有不少专家直批，新青安政策造成本次限贷风暴、房价持续飙涨、5年宽限期后将爆违约断头潮的3大谬论。

据财政部最新统计，累计新青安开办13个月以来，已帮助近8万户成家。而这8万户若以内政部统计的全国平均每户人口2.52人来看，能直接代表8万个家庭的福利。对此，则引来专家分析，投资客钻新青安漏洞，导致核贷户暴增最终酿成本次限贷风暴。

我认为，新青安锁定的是「首购自住」身分，只是让今年尚无购屋计划的首购族群「提早2~3年」进场，意即取得新青安的用户，实际上比较可能趋近于货真价实的「自住刚性需求」。

假设新青安用户非自用违规率例如借名登记、出租等比例为5~10%，那么仍有高达9成的用户，是符合政策所要照顾的「首购自住」族群，市场所关注的人头户等乱象，也仅仅是相对少数，妥妥的选择性揭露事实。

新青安用户怎么成了被批评的对象？

部分人认为，这些首购族造成房价飙涨、抢贷款额度，分明是「导果为因」，因为新青安只能贷款买新成屋、中古屋，预售屋根本还没交屋，房价上涨因此怪罪新青安毫无根据。

▲并非每位成功申贷新青安的用户都一体适用5年宽限期；也有的用户只使用1~3年不等的宽限期。（示意图／记者张雅云摄）

此外，新青安5年宽限期后将爆断头潮？

我以自身经历分享，并非每位成功申贷新青安的用户，都一体适用5年宽限期。也有的只使用1~3年不等的宽限期，财政部不妨公布新青安用户使用宽限期的人数比例，以供外界进一步分析。

在成屋市场，贷款户需连续拒缴房贷后，经银行催告等法定程序，最后才会进入法拍市场。目前台湾房贷违约率平均长年低于3%来合理推估，新青安用户应不至于出现大量违约潮。

如果硬要鸡蛋里挑骨头，我认为新青安应要设置排除条款，避免政策美意走钟，如排富以及预算限制，每年财政部提拨多少预算，用完为止就等下一年度，也不至于把银行放款水位冲高。

►陆敬民小档案

学历：淡江大学中文系毕业

经历：《自由时报》房地产记者

现职：《住宅周报》社长

《地产詹哥老实说》EP225／央行出手！重灾区在哪？　「护国神山」也护不了的投资客首当其冲