賣厝阿明／新青安四點規範、三個緊箍咒 別以身試法

房贷示意图。联合报系资料照片

自从新青安开始后，违规户、投机者越来越多，金价毋汤捏…

为了平衡房地产市场，最新财政部指令要求八大行库对于违规使用新青安政策的户口进行全面调查及控管，并推出最严格的新政策版本。这个单元阿明邀请明深地政士联合事务所主办地政士严意情，来跟大家分享。

严意情地政士说明，主要是自从新青安贷款政策实施，政府良善的措施帮助了许多人，透过新青安房屋贷款补助圆了购屋梦想。

但也有部分投资人，因为利之所趋，错误的使用了政府新青安政策的规范某取私利，导致财政部出手，针对可能使用新青安补助炒房的民众做出一系列规范，明深地政士联合事务所主办地政士严意情特别针对新青安贷款是什么、最新利息怎么计算、违规户会怎么处理等三点，来帮大家完整理解新青安。

Q1.新青安贷款是什么？

A：财政部推出的房屋贷款优惠方案，帮助无自有住宅的年轻人购屋。

◎实施期限：2023年8月1日至2026年7月31日

◎申请资格：

1.借款人需年满18岁。

2.借款人本人、配偶及未成年子女均无自有住宅。(以新贷户适用为原则，转贷户、青安旧贷户不适用。）

◎贷款条件：

贷款额度：最高1,000万元。

贷款成数：最高8成。

贷款年限：最长40年（含宽限期5年）。

贷款标的：申请日前6个月所购置的住宅（不含预售屋）。

利息补贴：1.5码。

计息方式：三选一（一段式机动利率、二段式机动利率、混合式贷款利率）。

※113年6月27日后申请的新贷户要签署自住切结书

※2023年8月1日以后经银行核贷本优惠贷款者，自2024年6月27日起，不得再次申贷新青安优惠贷款

◎申请银行：8间公股银行，准备文件依各银行规定。

明深地政士联合事务所主办地政士严意情（中）。 图／严意情提供

Q2.新青安贷款的最新利息怎么计算？

A：央行在2024/3/22公告升息半码，行政院决议利率不跟进央行升息，由政府进行补贴

原本：政府补贴1码+公股银行减半码

现在：政府补贴1.5码（包括新增的半码）+公股银行减半码=维持现有房贷利率不变

＃一段式机动利率：1.775%

按基准利率固定加0.555%（目前补贴后为1.775％）机动计息。

＃二段式机动利率：首两年最低1.565%

前2年：基准利率固定+0.345% 机动计息（目前为1.565%）

第3年起：基准利率固定+0.645% 机动计息（目前为1.865%）

＃混合式贷款利率 (前2年采固定利率)：第一年最低1.745%

第1年：按「拨贷当时」基准利率固定+0.525%固定计息（目前为1.745%）

第2年：按「拨贷当时」基准利率固定+0.625%固定计息（目前为1.845%）

第3年起：按基准利率固定+0.645% 机动计息（目前为1.865%）

Q3.新青安优化政策是什么？

A：新青安优化政策主要针对投资客、人头户及转租等行为进行管控。

对于投机客、人头户及转租等不符成家自住政策目的的问题，所以开启查核管控及优化措施，确保贷款资金被合理使用，符合政策的初衷，主要有以下四点：

1.落实贷前审核：查核申请者是否为投资客、落实银行公会「防范投资客炒房及人头户申贷机制」、强化贷后管理稽查

2.查核建物誊本，检视预告登记及次顺位抵押权：核实不动产购价、建立贷后缴款查证机制、新贷户征提自住切结书

3. 2024/6/27后申贷者需签署自住切结书

新户违规：终止利息补贴，返还补贴利息，重新核定贷款条件。

旧户违规：按规定酌情处理。

4.限贷一次：2023/8/1后核贷者，自2024/6/27起不得再次申贷新青安优惠贷款。

Q4.新青安违规户会怎么处理？

针对违规使用新青安的借款户，会实施最严格的贷款条件调整，从成数、年限到利率三方面同步收紧，开铡杜绝犯规的人头户或包租公。

1.成数调降：原本的贷款成数从8成降低至7成，也就是借款户要自行筹措额外资金来缴还超出新青安贷款额度的部分。

2.借款年限缩短：贷款年限从原先的最长40年缩减至最低20年，那么每月还款金额几乎倍增，增加违规借款户的压力。

3.利率调升：贷款利率会从之前的1.775%上升至2.5%，比一般房贷的地板价利率高出接近1码半，即0.375个百分点。

明深地政士联合事务所 主办地政士严意情提醒大家，新青安优惠房贷政策本意是减轻民众买房后负担，建议民众在买房置产前，还是要仔细评估自身需求，做出理性判断才是。

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图／卖厝阿明提供