年关前手头紧免惊！ 善用保单权益 避免保障终止

AIA友邦人寿侯文成总经理表示，3C产品常有一些防呆设计，以防止当装置装错而造成错误发生。保单也有类似的设计，可以透过这些保单权益的行使避免保户因一时疏忽而造成保险保障中断的情形发生。

举例来说，要保书中的「保险费自动垫缴」同意选项便是其中一项，当保户超出宽限期仍未缴费，通常情况是保险契约即会停效，影响保障权利；若当初保户在签要保书时，有勾选「同意保险费自动垫缴」，在具备足够的保单价值准备金下，便可以保价金垫缴应缴保险费，而让保险契约维持效力，并为自己争取更多时间解决经济问题。

寿险业者强调，缴不出保险费，解约是最下下策的方法。民众可透过了解保单所提供的权益，依自己经济压力的时间长短，来进行调整。

AIA友邦人寿说明，如果保户只是暂时缴不出保险费，一个月后便会有资金收入，可以利用「保险费宽限期」的权利，当保户逾期未缴保险费且设定为信用卡或金融机构帐户自动扣缴，保险公司会以挂号方式寄送催缴通知，保户只要在收到催缴通知的30天保险费宽限期内缴付保险费，就不会影响到保单效力，也不会产生任何迟缴利息。

如果只是短期三至六个月资金周转困难，等时间一过就有收入纾解财务，可善用保单「保险费自动垫缴」与「变更缴别」的功能，来避免保障终止。若保户的经济状况经评估后确认需长时间解决，为不让自己与家人生活暴露在没有保险保障的风险中，则可利用「减额缴清保险」、「展期定期保险」、「降低保险金额」变更手上的保单，避免保障终止。

其中所谓「减额缴清保险」是指以保单当时的保价金扣除相关费用后的余额，以「一次缴清」的方式购买跟原保单内容相同的保险，之后就不用再缴付保险费，但保单的保险金额会降低。

「展期定期保险」则以保单当时的保价金扣除相关费用后的余额，作为一次缴清的趸缴保险费，向保险公司申请改为「展期定期保险」，之后保额不变，保障年期缩短，但不用再缴保险费。