保单用时方恨少 豁免保费失灵？ 新式双重机制加大保障
▲尽管保险豁免机制多是用于发生重大故事时，还是可以提前规划，递补可能的风险。（图／资料照片）
有些民众可能在遇到突发事故受伤而未达到理赔标准，甚至影响到无力再缴保费时，会感到买的保险原来不一定通通都能理赔。元大人寿提醒可以在投保时注意是否有附加「双重豁免」免缴保费的机制，加强保障。
元大人寿商品精算部副总经理张铭修表示，保户通常在投保选择豁免保险费附约时，「要保人」（即负责缴交保费者）可以多加留意这张保单，是否可以让你在发生保险事故，启动豁免保费（即免缴保费）的机制。
通常这类附约保险的特色，除了可以提供第1~8级失能或意外重大烧烫伤，即可豁免主约及其他附约未来各期的应缴保费，到主约缴费期满为止。
如果要保人、被保险人非属同一人的话，也可以透过附加「豁免保险费附约」，提供前述所说的豁免条件外，还会再提供身故豁免保险费。
张铭修还说，过往旧式豁免附约往往有所限制，如果主约已经内含豁免，便不可以再附加豁免附约，也就无法达到双重豁免的机制。
而现在新式的主约保险内，若是有含豁免保费的话，很多保单已经开放还是可以再附加豁免保险，提供多样化豁免条件。
也就是说，即使主约已提供被保险人豁免保费，还可以再附加豁免保费附约，借此可以补强要保人的保障范围。
张铭修并提醒，民众若是要选择重复豁免保费附约，可以再看看这张保单的设计是否有提供「立即贴现给付」的功能。
譬如说，男性40岁投保一张利率变动型增额终身寿险20年期，并附加豁免保险费附约。
倘若第5保单年度内发生第8级失能，启动豁免机制，保险公司除了依利率变动型增额终身寿险提供未来15期应缴保费全数豁免之外，保户无须再缴费。
而保单仍继续增值，保险公司更会依豁免保险费附约，提供重复豁免保费的部分贴现，一次给付保险金给要保人，让保户可及时支应医疗及后续生活费。