抢亿元以上大户 券商与银行 9月决战

证券商与银行抢夺亿元以上大户的战争9月即将开打。金管会25日公布证券商高阶财管方案，即可透过复委托、财管及自营业务，针对资产1亿元以上客户提供境外结构型商品、不限信评国外债券的投资，金管会证期局副局长蔡丽玲表示，预计9月中开始接受申请，会与银行申请时间相近。

由于券商必须资本适足率达200％、净值要100亿元以上，且没有受重大裁罚，符合申请门槛共九家券商，另外有一家券商为争取此业务，特别增资来符合门槛，也就是有十家券商有意申请高阶财管业务。

银行局7月底公布的银行高阶财管业务，与这次券商开放范围、可投资商品相近，银行局要求银行要有较高的财务健全、风险控管、业务经营及研发、企业诚信等要求，财务指标全数加码2.5个百分点，即如普通股比率要求9.5％、第一类资本要求11％，整体资本适足率要求13％，到今年6月底，共有15家银行符合，另有三家银行可以符合财务门槛打七折，但要承诺增加在台投资、雇用人才。

银行方面是9月15日第一波申请，第四季放榜，第二波是2021年2月申请，要第二季才会放榜，券商则没有限时，但要求经券商公会对复委托、证交所对财管及背书保证、柜买中心对自营业务申请进行「初审」，过关才到金管会审查。

1亿元以上高资产客户财管业务，就是扩大开放银行可提供境外结构型商品、不限信评等级的国外债券、引进海外子公司或分支机构发行的境外结构型商品，给这些高净值客户投资，不是所有银行、券商都可承作，采核准制，并要首度导入「部门主管问责制度」，将来一旦出问题，除了对金融机构开罚外，金管会可能对负责的主管祭出停职、撤职处分。

年底前即可确定十家券商、15家（或18家）银行，究竟谁抢到首波高阶财管开办核准，争取境外回流资金、台商返台资金及国内高资产客户的理财商机。