全網路世代理財 追求現金流
施罗德投信、LINE Bank连线商业银行及政治大学商学院昨(11)日发布调查显示,台湾的20~50岁属于全网路世代,理财意识成熟且投资主动,愿意承担更高的风险,前两大理财目标是退休准备与追求现金流。
这次调查是施罗德投信与LINE Bank连线商业银行携手,委托政治大学及时势调查中心,对象为全台共2,000名20~50岁的受访者(一般网路使用者及LINE Bank使用者各一半),调查时间为4月22日到5月10日,调查方式为网路自填问卷,平均填写时间为5分22秒。
调查的受访者平均月薪资为52,040元,LINE Bank受访者更达57,642元,都比主计处最新公布的薪资平均值46,105元高出至少10%。政治大学金融系教授杨晓文指出,可见这个调查世代的民众已非一般小资,算「微富」。
调查有三大发现。首先是数位投资理财平台使用率高达94%,主要原因为查询操作方便且省时的服务。使用数位银行与网路投资平台,最重视手续费低与功能完善。
其次,调查显示,受访者最主要的投资理财目的为稳定现金流,尤以20~35岁的年轻世代较多;其次为退休准备,则以36~50岁中壮世代居多。投资金额方面,平均以个人月收入三成进行投资,每月约1.7万元。在理财投资者中,近七成偏好中高风险与中高报酬的产品。
第三,就各项数位投资理财产品服务的知悉度、使用率来说,前三类型都是台股、存款与基金。比较各项服务知悉度与使用率,基金认知度高达七成,已使用基金理财达三成,基金在这两者之间的拓展空间也最大。
施罗德投信总经理谢诚晃认为,全网路世代是台湾金融发展的核心族群,全面拥抱数位投资理财,在快速变化的环境中,反而能磨练出更高的财商。至于如何选择金融商品,不妨以全球股债为范畴的环球收益成长型基金,当作是核心资产。
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