善用理財健診搭配智能理財工具 中信銀行提年終獎金放大術

对于年终奖金的运用，38%受访者首重部分奖金投入理财规划，图为新台币示意图。本报资料照片

新春佳节来临，民众每年最期待的年终奖金发放之际，中国信托银行公布「2024新春理财趋势调查」，结果显示14%受访者预估年终奖金较去年成长，44%受访者认为年终奖金维持以往水平。

在奖金运用方面，近四成受访者选择将部份奖金投入理财规划，其余进行消费，更观察出超过七成受访者今年最重要的理财目标为投资、资产增值，再者为退休规划、旅游，显见对大众而言，理财规划与日常花费同等重要。中国信托银行提醒，应先厘清人生阶段中的理财重点，设立目标、按部就班达成，并善用理财建议，掌握年终奖金放大术。

中信银行针对财富管理客户进行网路「2024新春理财趋势调查」，结果指出，对于年终奖金的运用，38%受访者首重部分奖金投入理财规划，其余进行消费，24%受访者预计全数投入理财规划以达成理财目标，由此观察出民众理财意识渐增，也呼应本次76%的受访者将财富累积列为理财规划第一顺位的调查结果。

此外，近年物价及房价飙涨对35岁以下受访者于买车、买房等目标准备影响最深，该族群在结婚步入家庭及生育计划比例又高于其他年龄，显示青壮年族群面临通货膨胀、身处事业起步阶段，婚姻、生子皆可能受到影响，建议及早准备，并拟定短、中、长期计划，定期投资分散风险以控制波动。

中信银行观察，旅游成为受访者今年最重要的理财三大目标之一，且平均分配于各年龄层，推断因前几年受新型冠状病毒（COVID-19）疫情影响，普遍民众对国外旅游需求渐增。此外，随着孩子渐长至大学以上阶段，近六成家长将关注转向「退休规划」，提醒民众除定期检视退休进度，也应随着年纪逐步调整风险性资产比重，避免退休金价值波动过大，降低退休生活品质。

中信银行建议，可透过「全方位家庭理财健诊」试算人生各阶段理财目标及缺口，纪律准备，达成目标；更可使用优利定存、线上申购定期定额基金进行资产配置，例如即日起至今年2月29日止推出的「美澳新钱优利超利high」，专案期间内以美元新资金承作，3个月及6个月年息最高6%，以及日前推出的「买基金免费用，终身0负担」，鼓励民众透过线上定期（不）定额投资基金或智主投，该笔即享终身申购手续费0元及信托管理费0元优惠，养成理财规划习惯，累积财富。

另一方面，中信银行也观察到民众获取理财资讯的管道以网路新闻为主，其次为影音平台，更发现有习惯获取理财资讯的民众偏好接收资讯的形式以图片搭配文字说明，显示在资讯爆炸的时代，民众倾向图像、视觉化的呈现，以快速掌握重点。因此中信银行自去年积极布建理财新知获取管道，以满足民众需求，如近期曝光的「带您3分钟看懂2024趋势」影片搭配趋势笔记，邀请科技趋势专家与中信银行专家团队分享市场观点，引领民众于瞬息万变的全球局势中，抢得投资先机。

龙年即将来临，中信银行以「丰盈富足」为主题，发行限定年历及发财金、发财水与客户共享福气，预计将于新春第一天开门营业日（2月15日）餽赠来行的财富管理客户，全台限量88,888份，数量有限、送完为止，详情请洽中信银行各分行。