通膨又低薪世代 善用时间复利效果 迈向财富自由

回顾2023年，台湾ETF市场成长迅速，根据统计，2023年资金持续转进台股ETF，台股ETF数量也从24档翻倍至48档，总规模达到新台币1.2兆元，显示越来越多投资人加入投资台股ETF的行列，包含许多年轻的投资人也跃跃欲试，加上ETF交易相对简单、成分股组合较透明等投资优势，台股ETF进而成为金融投资产品的热门首选之一。

年轻人进行投资理财，莫非是希望资产能够有长期的成长、逐步累积财富，此时便应该考虑到投资的复利效果。经过复利效果的累积，如果时间再拉长，则复利效果带来的财富差距将更加可观。

另外也有愈来愈多年轻人选择用定期定额存股方式来投资台股市值型ETF，主因市值型ETF均衡布局连续稳定配息的各产业龙头股票，将领到的股息再投入，等于多了一笔资金放大投资本金，而股价也有机会随着各产业龙头营收增长而上涨。另外市值型ETF运用等权重方法建构投资组合，透过等比例投资各产业龙头股的特色，利于有效分散产业波动，且当投资组合重设各产业之等权重比例时可达资产配置的再平衡，将涨多成分股获利落袋、加码涨幅落后的成分股，达到资产增值效果。

至于配息型ETF基金，因可创造现金流，近期也成为热门投资选项，惟此类基金可能比较不适合正在累积财富的年轻投资人，而较适合有固定现金流需求之投资人，且应留意的是基金配息率不代表报酬率，投资人在选择此类ETF时，除了留意配息率与追踪指数的殖利率有无差异之外，亦可留意ETF公布配息率后，市场大幅抢进可能使在外流通的受益权单位数增加，可能稀释股息，投资人在布局此类ETF时，不妨将上述条件纳入评估依据。

最后再次提醒年轻投资人，从投资成功经验谈可看出，持续规律控制开销并挪出资金投资，且挑选适合自己的投资商品，有助建立被动收入，无论金额多寡，经过时间的复利效果，将有机会享有丰盛的收获。（兆丰投信提供，记者陈欣文整理）