《金融》通往财富自由、独立 后疫情时代5大指标

富兰克林坦伯顿基金集团公布最新退休调查，结果显示实现「财富自由」更甚於单纯的退休理财，成为财务规划的首要目标；在财富管理方面，有超过六成认为需要多方专业咨询服务才能全面掌握财务规划，70%的受访者也直言，最好有类似穿戴式装置的服务可随时追踪财务状况。

富兰克林投顾表示，疫情影响生活态度，对投资理财的想法也有显著的改变，但通往财富自由与财富独立还是有指标可循，包括「不轻易放弃投资计划」、「持续投资」、「分散资产配置」、「检视风险承受度」及「咨询专业顾问」。

不同于过去广泛针对18岁以上成人所做的退休收入与预期调查，富兰克林坦伯顿基金集团把受访对象更聚焦于美国已有程度互异的退休存款准备之受雇劳工，调查结果更能反应受薪者对退休与理财的想法与态度。此次访调是于去年10月16日~10月18日美国疫情趋缓期间，采访美国受雇劳工共计1007位。五大通往财富自由与财富独立指标如下：

一、别轻易放弃投资计划：面对市场波动，先别急着喊停，静下心厘清投资的目标、策略与预设时间，再决定下一步，避免追高杀低的憾事。

二、持续投资：疫情造成波动也带来不少机会，与其情绪化决策，不如秉持长期投资，可望跳脱一时的市场干扰，有助于聚焦投资目标而非过程中的颠簸。

三、分散资产配置：风险来源及对各类资产的影响不同，多元资产配置并保持调整灵活度，可即时因应市场变化，例如后疫情时代市场格外震荡，一档美国平衡型基金就有机会发挥跟涨抗跌的效益。

四、检视风险承受度：三十岁的理财选择，到了五、六十岁未必适用，时时检视自我对风险的容忍度，适度调配股债等资产比重，让资产配置不只与时俱进，也符合现况所需。

五、寻求专业咨询服务：由专家组成的疫情指挥中心是安定民心的重要支柱，同样处于市场波动，经验丰富的基金理财专家是协助继续理财以逐步实现目标的定心丸。