善用理财法宝 「薪」时代女性FUN心生活
▲国内职场女力崛起,台湾地区女性劳动参与率已超过5成。(图/取自长荣航空脸书粉丝页)
国内职场女力崛起,台湾地区女性劳动参与率比十年前上升3个百分点,根据行政院主计总处2014年4月调查,台湾女性劳动参与率已突破50.57%大关。中信银建议30/40/50年龄层的女性为因应不同人生阶段应做好完整规画,以达到各阶段的人生目标。
想要成为顶尖财女,更要及早懂得钱生钱的理财之道。针对刚出社会的「粉领族」,中信银行建议应趁早建立小额理财观念,由小钱开始累积人生第一桶金,并且了解自己的风险承受属性,像是保守、稳健、积极等,再去选择适合自己的理财产品;例如稳健型的人,希望风险波动起伏不要太大,建议选择每月定期定额债券型/平衡型基金与投资型保单,稳健滚动财富;投资获利再投入增额储蓄险,达成半强迫式理财,等累积一笔小资金后,再做更多有效的投资理财运用。
30至40岁女性属于「育儿族」,正处于购屋负担、换车或计划子女教育的人生阶段,在冲刺事业及累积积蓄时,还得同时留意可能的疾病或意外而影响家人生活品质。中信银行建议,此阶段的女性要定期检视自己手中保单,做中、长期的规划,提高自己医疗、寿险额度及配置房贷寿险,以健全家庭保障。同时可搭配多元币别的储蓄型保险,透过固定或利率变动型方式稳定累积资产,创造日后子女学费或创业基金的来源。
而针对40至50岁「夹心族」,正值全力为一家人幸福生活打拼的阶段,此时得面对养育子女及奉养父母双重课题,家庭开销压力大。中信银行建议此族群女性,应定期盘点目前家计费用中最大的支出项目,创造开源节流的方法;并依照家庭责任及生活品质不同,适度替自己与家人调整保险配备:一、癌症相关保障,保额建议至少准备一年标靶药物150万元;二、规划定期寿险,保额建议准备十年家庭支出,以免因突发状况影响原有生活;三、利用投资组合分散风险,有效配置攻/稳/守三笔钱,持续稳健累积子女教育基金,让子女快乐成长。
50岁以上的「乐退族」更要懂得爱自己,随着子女长大,对家庭的责任逐步减轻,生活重心已由照顾家人转移至关注退休后如何乐活,中信银行建议准退休乐活妈妈们,想要有足够退休金,应重新检视过去理财配置、调整合适的资产配置比例,把握「财富保障型商品占六成以上、财富创造型商品占四成以下」原则。
在财富保障型商品上,建议部分投入终身医疗险及重大疾病险,另外,运用手边闲置资金,分年投入长期看护险,有效提升退休后的医疗品质。最后,中信银行建议还可选择相对稳定的配息型基金、投资型保单、利变增额寿险或终身还本寿险持续累积财富,随时间累积打败通膨,安心实现退休梦想。