TPASS上路！ 陈冲：储值卡与稳定币异曲同工

行政院前院长、新世代金融基金会董事长陈冲（图／吴静君摄）

行政院前院长、新世代金融基金会董事长陈冲今日表示，稳定币是这5年来才崛起的产品、而储值卡则是30年前即已崛起的行销利器，两者可以相提并论？陈冲解释，稳定币其实就是数位版的储值卡，但其威力及影响力则因数位科技将更倍蓰于前。

尤其当稳定币发行人是业界大咖或联手，币别多样服务地区跨国界时，例如2019年脸书倡议联合21知名业者发行Libra(Diem)，震惊美国联准会与各大央行，倾力出手拦阻，其后并促成各国研发CBDC，以及稳定币的立法风潮。目前英国、美国国会正热烈讨论的稳定币法律，无非就是Libra事件的余波荡漾。

储值卡在台湾萌芽时期很早，1999年晶片卡逐渐取代磁条卡，单功能的储值卡已经有向多功能发展需求，为免发卡人违反《银行法》，当时的财政部，现改为金管会趁机修法，原始条文是希望容许银行或「非银行」在主管机关核定条件下，制发「多功能」电子储值卡，期望一卡走天下，简单的说，期待悠游卡或银行发行的支付卡，藉晶片技术建立品牌，以免支付沦为外商的殖民地。

不过事与愿违，条文送到行政院进行审查时，没想到院方不表支持，并认为社会上尚不会有此需要，经再三沟通无效，财政部不得不自行修改草案条文，仅规定「银行」发行多功能电子储值卡，应依主管机关所订办法，此自废武功的新条文顺利获行政院同意、立法院通过，堪称命途坎坷。

2009年1月金管会乃推出《电子票证发行管理条例》，使有储值概念的多功能支付工具，得有完整的法律依据。2013年第三方支付话题正夯，舆论建议立法设置电子支付机构，行政院并指定两位政务委员主责审查。

近年，基于金融感情，陈冲当时希望不要叠床架屋，可考虑将《银行法》第42-1条、电子票证条例、以及拟立之新法来个三合一，但事后政府决定另立新法。乃有2015年的《电子支付机构管理条例》，同时删除42-1条，至于《电子票证条例》则至今年才废止。

回想上一世纪发想迄今，已历经25年头，如果当年行政院完全支持财政部同仁的构想，发行多用途电子储值卡(multi-purpose store value card)，规定准备金成数，透过银行及非银行业者推广，卓然有成，待社会迈入数位时代，再酌修《电子支付管理条例》，即可优雅转身为运用金融科技的稳定币。而且各国近来有关稳定币的法律竞出，各具特色，从中借镜，应非难事。

近日媒体报导TPASS上路，争议不少，而与原先各自为政的悠游卡、一卡通、爱金卡等也发生不少整合问题，其实这些眼熟现象，在各种多元支付POS机整合时，是否也曾出现？如果市面上已有纳入主管机关监理的稳定币、或CBDC(央行数位货币)，这些政出多门的软硬体设备或系统，是否又有简化整并的可能？台湾的payment stablecoin(支付型稳定币)是否有机会「向全世界示范一次」？