土银开办地上权住宅分户贷款

银行办理地上权分户贷款一览

以往被大多数公股行库，列为拒绝对象的「地上权住宅分户贷款」，经过多方反应、争取后，出现转机；据透露，国内房贷龙头土银总行，首度打破惯例，近日通令各分行开始承作，由于未来可望有更多公股行库跟进，建商向国产署标得的地上权开发案，将不再吃银行的闭门羹，国内房市将出现结构性大改变。

据指出，过去从不碰地上权住宅分户贷款的土银总行，在政策开绿灯之后，已经完成「土银地上权贷款办法」，并在日前通令各分行，为了配合政府政策，促进设定地上权房地的有效利用，提升完整的不动产一条龙金融服务，提升土银竞争力，正式迎接国内可分户（目前官方统称，以前叫可分割）地上权住宅贷款市场。

根据该办法，土银承作的地上权分户贷款，自用住宅贷款最高70％、非自用住宅贷款最高60％；自用住宅贷款年限最长20年、非自用住宅贷款年限最高15年；地上权自用住宅贷款利率以目前不同区域利率下限为基准，至少要再加一码，也就是最少要加0.25％。

业界指出，目前承作地上权分户住宅贷款的行库，利率大约介于1.8％到2.23％之间，贷款年限约20年，贷款成数70％。承作行库以民营银行居多，包括元大银行、高雄三信、京城银；其中，民营金融机构以高雄三信最积极，因贷款利率可有0.25％到0.5％溢价获利，贷款成数70％，年利率1.85％，另加开办费2,000元、以及入社会费5,000元，不过，因高雄三信存款余额有限，可做地上权贷款的额度，几乎快没了。

最积极的公股银行，首推全国农业金库，平均贷款利率在1.8％到1.95％，台湾企银和第一银行曾有承作的案例，案量寥寥无几。

业界表示，在现状之下，虽有行库承作地上权分户住宅贷款，但毕竟只是少数，多家银行因无规则可循，而拒绝办理贷款，且很多时候还要碰运气，业者形容「好像和尚到处撞钟，却化不到缘」。

更何况，有意愿承作的银行，如有建商希望能够基于销售的顺利，要求贷款额度提高到80％，建商通常都被要求提供数亿元的保证金，业界指出，就曾有建商为了让客户贷款80％，直接存进银行定存单。

业界认为，地上权土地的释出主要来自国产署，在土银带头之下，一旦公股行库全面承办，在房价高涨的年代，将可创造国库、购屋者、以及建商等多赢的局面。

更重要的是，国内房市过去都只偏重所有权住宅贷款，在土银吹起承作的号令之后，将有愈来愈多公股行库接棒，届时，地上权分户住宅贷款将正常化、普及化，进而掀起房市投资兴建、销售，以及购屋结构的大调整，走向另一个房市新局。