外银观察2／不只帮子女理财 有钱人更重视传承规划

星展银行（台湾）指出，客户在咨询传承规划时，最重视如何善用每年的赠与额度来进行合理的理财规划，并选择相对安全保本的商品，例如，许多客户会选择年金保险，因为它能提供每年固定的分红，形成稳定的现金流，此外，儿童保险和投资型保单等保险型的理财工具也受到家长喜爱，因其同时提供保障及投资回报。

根据观察，许多家长在为子女做资产规划时，会依照自身的风险承受能力进行选择，其中，定期存款因其稳定的利息收益最受欢迎，许多家长会从孩子年幼时便开始定期存钱；再来是基金定期定额投资，则被部分家长认为长期来看相对能分散风险，并带来较高回报；少数家长则会选择其它较高风险的投资项目，如股票或ETF，或设立特定的教育储蓄计划，以因应未来子女的教育支出。

不只帮子女理财汇丰银行指出，客户在不同人生阶段会有不同的资产管理需求，无论是资产守护或是财富的传承，都是各家银行争取高端客户的重要区块。

渣打银行提出以「今日、明日、未来」的分段方法来进行财务目标规划，针对短期需求，渣打银行建议以流动性和收入流向为主，以满足日常生活需求；中长期的规划则注重资产成长，需要多元化的投资和保障组合，并考虑通膨和风险管理；至于着重长期收益和资产传承的长期规划则着重于确保家庭未来的生活无忧。