外银观察1／为了合法赠与及预留税源 八成家长会帮子女理财

为了合法赠与及预留税源，外银观察目前约有八成左右的客户，会为子女制定理财规划。图／本报资料照片

外银观察高资产客户之亲子理财偏好

近年亲子理财议题夯，家长越来越重视提前为子女做好财务规划，外银观察到，高达八成的客户会为子女制定财务规划，且多以稳健的投资理财商品为主，像是债券、保险、定期定额基金等，策略上会偏向保守、可长期投资为主，部分客户也会运用到全球理财服务，不分国界帮子女理财，以确保子女将来能有稳定的财务基础，少奋斗十年！

星展银行（台湾）表示，目前约有八成左右的客户会为子女制定理财规划，这些家长主要的目的是为了合法赠与及预留税源，而保单和债券就成为他们的首选理财产品。若进一步观察星展丰盛私人客户中，亲子理财的重点在于协助孩子建立储蓄习惯，同时为未来的教育及生活支出提供保障。

星展银行（台湾）补充，由于教育基金属于相对不可承受风险的资金，这些家长在理财策略方面普遍偏向保守，通常选择长天期的增值型保单或定期定额基金，以保守、稳健地实现资金增值目标。

汇丰银行观察指出，目前在卓越理财客户中，有近10％的客户使用了汇丰的家庭帐户连结服务，以便为子女开立独立的帐户。这些家长从子女幼童时期就开始为其规划财务，资产配置以稳健的配置组合为主，通常选择购买定期定额的基金，并且搭配着重保障与传承的保险，逐步为子女建立个人的财富。

渣打银行则指出，客户的配偶及子女可以透过优先理财家庭户服务共享贵宾礼遇与优惠，还有针对优先私人理财贵宾下一代规划专属营队计划，与INSEAD欧洲工商管理学院合作并结合渣打创投的资源提供新创夏令营。

针对经常需要在全球移动的客户，渣打集团在全球主要金融中心如香港、新加坡、马来西亚、越南、中国、杜拜、泽西岛等地均设有据点，可透过全球帐户连结服务，在台湾的网路银行或行动银行即时浏览渣打中国、香港和新加坡的帐户余额。