吁年轻人要懂投资 邱爱莉:接触不代表要投入

▲理财示意图。(图/记者一中摄)记者叶佳华台北报导台湾薪资冻涨,上班族省吃俭用,才能存下微薄积蓄,不过,房产达人邱爱莉还是呼吁年轻人,应学习如何投资,但同时不代表一定要投入,她将投资比喻棒球,当站上打击区时,球来不见得都要打,「你可以学习的是,怎么样去打球,跟判断好、坏球,自行选择你想要的比赛。」

也许是曾历经过,家人因玩股票失利,背负上千万元的债务,邱爱莉仔细回想当时,「如果我当时就去研究(股票),当时就跟家人说,其实我们应该要做一些风险控管,如果我(有)去介入的话,也许就不会有那么大的事情发生。」

因此,邱爱莉建议上班族,「投资的东西不要排斥,但是接触不代表你要投入。」又或者,可以借由一次的小额投入,跑过一次流程,例如说,「如果你要学股票,也许可以支配资金是100万元,那你可以先从10万元慢慢来。」

透过学习理财,也能发现自己的兴趣在哪里,邱爱莉举例,像我也有大学同学,他来上房地产的课,但上完之后发现,他还是喜欢股票,那这样也很好,「因为你认清自己最喜欢什么、最适合什么」,所以当别人迷惑你,买个预售屋来投资的时候,「你就会觉得,不,我就是要稳稳的做我的股票,就不会乱投资。」

尽管投资很重要,但邱爱莉也提醒,本业收入更为重要,「因为本业收入是你最容易累积到第一桶金。」有了第一桶金,才有机会开发现金流,也就是说,先存第一笔钱,用这一笔钱去打造现金流,接着透过本业收入再储蓄,再去打造第2个现金流,当有很多现金流的时候,财富自由的目标自然也不再是遥远的梦。▲邱爱莉提醒,投资固然要懂,但本业收入也更为重要。(图/记者周宸亘摄)只不过,对于年轻上班族而言,薪资仅有30余K,应该如何存钱也成为重要课题,因此,邱爱莉也建议大家,不妨将薪资收入分为「6个帐户」,分别为「生活支出」帐户、「财务自由」帐户、「长期储蓄」帐户、「教育训练」帐户、「休闲娱乐」帐户以及「贡献付出」帐户,接着将收入依照每个专户用途进帐,来规划支出。

举例来说, 「生活支出」帐户可能占该月收入50%〜55%,来支付生活中必要的帐单,如:电话费水电费饮食交通等,如果超出预期范围,就尽可能约束自己将生活简单化;「财务自由」帐户占10%,且任何进到该帐户的钱,只能用来购买可获得被动收入或是增加本金的投资,并且所有获利都要继续保留在这个帐户里,不能动用

另外,「长期储蓄」帐户、「教育训练」帐户也分别可占10%,最重要的是,「休闲娱乐」帐户也要占10%,来作为每月安排休闲活动的支出,借此放松心情,除此之外,「贡献付出」帐户约 5%〜10%,每个月还可以将这笔钱用于慈善捐款,帮助有需要的人。

邱爱莉强调,理财的第一步,首先千万别让自已成为「月光族」,存钱别无他法,就是要做好预算规划,接着全力冲刺本业收入,一步步朝向第一桶金前进。▼房产达人邱爱莉。(图/记者叶佳华摄)