永丰银钟道成：善用信托 把财富留给对的人

「新大人经银学」理财高峰论坛13日举行，永丰银行信托处副总经理钟道成出席进行专题演讲。图／王德为

日本高龄社会有金融炸弹「失智、诈骗、冻产」，台湾则有「人老财散」的国安危机，永丰银行信托处副总经理钟道成建议，银发族群运用信托、保障财富享受乐龄生活，达成退休理财、健康照顾及乐享人生的三大课题，透过信托可预先规划财产用于高龄照顾、财富传承，也让一生努力累积的果实留给对的人。

钟道成表示，随着失智盛行率逐年攀升，不仅影响个别病家，也将成为国家经济的困局。依日本保险公司第一生命的估算，到2030年日本失智症病友掌握的资产将达到215兆日圆（约新台币58.6兆元）；瑞穗综合研究所也推估，至2035年日本有价证券有15％持有在失智症老人手中。这类「有钱，却用不到」的「死钱」，恐形成另一股「金融风暴」；台湾银发族则面临高龄金融剥削以及诈骗盛行，导致「人老财散」的结局。

钟道成指出，透过安养信托架构，可以照顾自己和家人。像是保险结合安养信托，让先生不必担心自己走后患病的太太无人照顾；而高龄的父母也可用信托达成减少未来子女间对钱的纷争、确保养老资金、专款专用于日后生活照护、守护老后资产、防止有心人滥用及挪用等功能。单身贵族来说，也可用信托做好高龄单身财产管理、生活品质要求、身心失能时，资金可妥善照顾自己。对于目前盛行的诈骗，信托也可以让资产加倍保障、阻断诈骗及减少损失、安享晚年生活资金来源。

钟道成认为，安养信托不仅能解决安养问题，还能保障退休后生活品质，在身心都健康时就先到银行办理，约定好以每月定期定额的方式，从信托财产中给付一定金额作为生活费。只有信托契约中「被指定的人」能够从信托财产中拿到钱，让你的爱得以依照自已的意志来传承下去。