用基金存老本 进阶策略提高效益

基金退休理财也有愈来愈多趋势，依据自身所处年龄阶段，灵活运用各类型基金特性，进行资产配置、提升投资效益。图／本报资料照片

投信建议基金退休理财策略

在高龄化、少子化、长照安养等议题受到广泛讨论下，愈来愈多国人也开始关心自身的退休理财规划，退休理财已是全民重视的议题。投信业者表示，基金理财也可是退休理财的方式，投资人可根据积极、稳健、保守不同类型，选择不同的投资标的加上适时的策略运用，就可有效提高效益，及早达成目标。

群益投信表示，退休理财是每个人都会面临的必修课业，而随着平均寿命的延长，退休后的开销势必增加，因此退休金准备更是愈早开始愈好，根据调查，仍在工作年龄的台湾民众实际用来储备退休资金的工具，仍以现金及保险为主，不过对于基金退休理财也有愈来愈多的趋势，共同基金的好处是投资人可依据自身所处的年龄阶段，灵活运用各类型基金的特性，来进行资产配置、提升投资效益。

基金业者推荐以定期定额长期稳定投入，搭配涨多停利、下跌不停扣等的进阶策略，在符合人性情况下，循序渐进累积退休资产，有足够的退休金能支应退休生活开销，才能安心地去追求理想退休生活。

群益化收益成长多重资产基金经理人蔡咏裕表示，买基金存退休金时代来临，若再搭配好的机制更有助于提升理财效果，除了掌握下跌不停扣及坚持扣长期等纪律外，更需依投资人的风险属性及投资目的采取不同的进阶攻略。

积极型投资人由于有较高的风险承受度，且通常追求财富能有大幅增值，因此定期定额投资适合选择高波动市场，并搭配「逢低加码、适时停利」的进阶策略；稳健型投资人希望让财富稳定增值，建议定期定额选择中高波动市场，同样需搭配加码停利的进阶策略；至于保守型投资人主要掌握财富保值的原则，所以可选择低波动市场持续定期定额扣款。长期稳定的投入，透过纪律及时间价值来累积复利效果，都能为自己累积退休老本。