影／股利入袋别傻傻存！ 台新银提3大策略放大资金效益
台湾股市进入股利发放旺季，不过今年因疫情冲击金融市场，企业发放股利态度偏向保守，预估今（2020）年度上市柜公司发放的股利总额约1.36兆元，低于去年水准，台新银行今（27）日建议，存股同时，也要调整股利投资运用策略。
▲台积电领军上攻，台股今天终场大涨284.26点，收12,588.3点，创下历史新高点。（图／记者汤兴汉摄）
许多民众偏好领股利，并且持续存股领息，如今面对金融市场震荡及股利缩水，在存股的同时，应做好后续理财规划，也就是以「运用固定收益降波动」、「活用投资保险增保障」及「善用海外资产添报酬」三大调整股利投资运用策略，才能长线布局、稳健获利。
台新银行理财商品处副总经理盛季莹说明，由于全球货币环境持续宽松，海内外公债殖利率持续走低，过往偏好存款收益进行退休规划的民众，近年来纷纷转为存股投资。
然而，股市波动不小，民众若单独以股票做配置，恐使资产部位蒙受较大的波动风险，好的资产配置应当要有股有债，而债券相较于股市，具低波动、与股市表现相反等特性，受股市下跌影响程度较低。
盛季莹建议，民众可运用固定收益降波动，其投资策略可采长期投资累积金流方式，保守者选择高评等债券增加抗波动力；稳健者可选择高收益债、新兴市场债放大金流收益。
另一方面，偏爱台股投资的民众可能面临台股股息并入综合所得税课税，或以28%税率分离课税的问题。盛季莹表示，民众可借由今年报税资料，审视未来是否有税赋规划空间，或利用投资险连结类全委保单方式，将股息金流转换为保单拨回，让税赋透过合理规划降低负担，进一步增加税后实际金流收益。
盛季莹也提及，民众可善用海外资产添报酬，可以考虑将所领取的股利，分散投资到海外市场，适时分散布局到全球市场及其他产业，除可以避免台股单一市场风险集中度外，也可以兼顾各股市与产业的轮动机会以提升投资绩效。
尽管目前金融市场涨势强劲，台股今天终场大涨284.26点，收12,588.3点，创下历史新高点。不过，台新银行理财团队也提醒，民众仍需留意国内外金融市场风险，若投资海外股债标的，除了换汇将产生汇兑风险外，若有资本利得或利息收入将产生海外所得，也需多加留意相关风险与税负。