影/股利入袋别傻傻存! 台新银提3大策略放大资金效益

记者纪佳妘/台北报导

台湾股市进入股利发放旺季,不过今年因疫情冲击金融市场企业发放股利态度偏向保守,预估今(2020)年度上市公司发放的股利总额约1.36兆元,低于去年水准台新银行今(27)日建议,存股同时,也要调整股利投资运用策略

台积领军上攻,台股今天终场大涨284.26点,收12,588.3点,创下历史新高点。(图/记者汤兴汉摄)

许多民众偏好领股利,并且持续存股领息,如今面对金融市场震荡及股利缩水,在存股的同时,应做好后续理财规划,也就是以「运用固定收益波动」、「活用投资保险增保障」及「善用海外资产报酬」三大调整股利投资运用策略,才能长线布局、稳健获利。

台新银行理财商品副总经理盛季莹说明,由于全球货币环境持续宽松,海内外公债利率持续走低,过往偏好存款收益进行退休规划的民众,近年来纷纷转为存股投资。

然而,股市波动不小,民众若单独以股票做配置,恐使资产部位蒙受较大的波动风险,好的资产配置应当要有股有债,而债券相较于股市,具低波动、与股市表现相反等特性,受股市下跌影响程度较低。

盛季莹建议,民众可运用固定收益降波动,其投资策略可采长期投资累积金流方式,保守者选择高评等债券增加抗波动力;稳健者可选择高收益债、新兴市场债放大金流收益。

另一方面,偏爱台股投资的民众可能面临台股股息并入综合所得税课税,或以28%税率分离课税的问题。盛季莹表示,民众可借由今年报税资料,审视未来是否有税赋规划空间,或利用投资险连结类全委保单方式,将股息金流转换为保单拨回,让税赋透过合理规划降低负担,进一步增加税后实际金流收益。

盛季莹也提及,民众可善用海外资产添报酬,可以考虑将所领取的股利,分散投资到海外市场,适时分散布局到全球市场及其他产业,除可以避免台股单一市场风险集中度外,也可以兼顾各股市与产业的轮动机会以提升投资绩效。

尽管目前金融市场涨势强劲,台股今天终场大涨284.26点,收12,588.3点,创下历史新高点。不过,台新银行理财团队也提醒,民众仍需留意国内外金融市场风险,若投资海外股债标的,除了换汇产生汇兑风险外,若有资本利得或利息收入将产生海外所得,也需多加留意相关风险与税负