运用信托守护退休金 防辛苦钱被诈光

运用信托守护退休金，台北富邦银行推出三招

根据警政署统计，111年全台被诈骗的金额高达新台币69亿元，112年上半年诈骗件数就有13,301件，金额新台币31亿元，全年有机会突破前一年记录，若不想退休金不保，就要有风险意识，善用金融工具降低诈骗风险。

一对与台北富邦银行签署安养信托的高龄夫妇，透过交付股票和存款，每月领回固定生活费，支应退休后生活。今年老先生接到自称法院的电话，通知银行帐户被盗用，须汇入保证金以保全其帐户。虽然这是常见骗术，但对方描述老先生的近期交易情节与事实相符，让老先生信以为真，听从诈骗集团指示要汇款，所幸关键时刻信托发挥功能，担任信托监察人的儿子收到老先生的请款通知，即时劝阻，成功守住退休金。

台北富邦银行执行副总经理吴薏菱指出，在所有金融服务中，安养信托较适合高龄客户的财务规划。安养信托对于财产的保护，必须是财产已经进入信托专户，并非「有签（契约）就好、有存（钱）就行」。在前述案例中，若老先生被诈骗时，信托仅存入少部分资产，其余在自己名下自由运用，恐怕他辛苦一辈子赚的钱就落入诈骗集团口袋了。

而锁在信托专户的大笔资金，长者也不用担心看不到，现在已可随时透过手机或电脑上网查询即时余额、明细和投资损益，信托资金的监察机制亦已数位化，能更即时、有效监督资金进出。前例所提的老先生急着向信托领钱、汇款给诈骗集团，手机送出申请后，系统通知住在外县巿的信托监察人儿子审核，儿子惊觉有异、介入了解才成功阻诈；若儿子确认父亲申请领款并非受骗，即可线上同意，省去纸本往返的繁琐，也解决父亲的燃眉之急。