信托2.0启动 金融创新利退休生活

金管会主委黄天牧（右三）、银行局长庄琇媛（左二）、退休基金协会理事长王俪玲（左三）、信托公会理事长雷仲达（右二）、台北金融研究发展基金会董事长周吴添（左一）。图／退休基金协会提供

台湾即将迈入超高龄社会，面对高龄化与少子化之挑战，政府、金融机构、退休基金法人团体无不积极应战，尤其，金管会推动「信托2.0」，期望透过银行开发创新信托商品，协助劳工缩小退休金所得替代率落差！

中华民国退休基金协会、信托公会、台北金融研究发展基金会25日联袂举办「银色财富管理研讨会」，期望配合政府推动高龄经济与银发金融政策，协助金融业规划符合高龄需求金融产品与服务，让全民得以及早因应及规划未来退休后之老年生活，弥补退休年金与医疗长照保障缺口。

金管会主委黄天牧强调，信托不是有钱人的专利，这就是为何想推信托2.0，因为有没有钱都需要信托，希望银行业在商机与责任上做出更好的权衡，除了金钱信托以外，也能提供人生各阶段的商品，满足社会不同层次的需求，让信托这项制度真正能够帮助到民众，发挥安定社会的功能。

长期以来扮演政府退休制度、基金管理、退休理财教育推广的智库角色，退休基金协会理事长王俪玲指出，现代投资理财工具除存款、基金、保险商品外，很多人忽略了信托功能，希望透过跟信托公会结合举办论坛，未来企业推动员工照顾、落实ESG（环境、社会和公司治理）、善尽CSR（企业社会责任）下，能够推动具有信托功能的退休储蓄、退休信托、安养信托等，真正照顾劳工退休后生活。

为何信托很重要？王俪玲强调，信托除能帮忙进行资产管理外，同时拥有投资理财功能，可以提高投资报酬率。尤其，透过保险兼信托安排，未来退休后需要安养机构、医疗支付、退休生活安排，甚至，万一失能、失智，只有在信托架构下，晚年遇到风险时，都可以进行资产保护，更完善照顾信托人，可免除家人精神负担及财产管理风险。金管会今年5月开始推动「信托2.0」，王俪玲指出，透过「信托2.0」规划，希望能达到以下五大功效：1、跨产业信托服务，提供更多元服务。2、强化友善住宅、在家安养。3、资产多元化，让投资、基金财富管理、借款、以房养老、信托安排，可以更完善，可让信托市场透过雇主在员工福储、安养信托下，提供更完备功能，实现CSR理念、照顾员工。4、科技化、金融创新，信托也可以金融创新。5、不动产开发信托：合库高龄长照安养宅，将房地产开发变身信托商品，退休前先成为投资人，退休后入住安养信托机构，未来是很专业化的医疗管理与住宅开发。

信托公会理事长雷仲达表示，人口老化给国家带来各种挑战，包括高龄人口经济安全、财产管理、生活需求给付、养老照护等，必须结合各方资源，才能达到多元化的效能。有鉴于信托功能十分广泛，运作上亦深具弹性，金管会所提2.0「全方位信托」的兴利措施，让金融机构能重视信托业务，贴近民众生活各种面向需求，希望可以加速重塑全方位信托业务，掌握发展利基。 台北金融研究发展基金会董事长周吴添指出，信托2.0可跨业整合，只有信托才可以解决生活各面向问题，及早规划，让自己享受快乐的退休生活。