《金融》以房养老＋劳保月退 退休生活有品质

一般民众想退休的年龄愈来愈早，但领到的退休金却可能愈来愈少，如何才能为自己加码退休金呢？兆丰金(2886)旗下兆丰银行建议，可采「劳保月领金」搭配「以房养老」的方式规划退休生活；若以年资30年、平均投保薪资4.2万元的劳工，再加上以市价1800万元的房子申办以房养老，估算每月可以领超过4万元的退休金，轻松维持一定水准的退休生活品质。

以现有劳保制度计算，假设投保劳保年资共30年、平均月投保薪资4万2000元的劳工，选择一次全部领回只会有189万元，如采取月领年金的方式，每月可领金额为1万9530元；然而，根据台北市政府主计处统计，目前台北市平均每人每月消费及非消费支出总额已达3万5,000元，换言之，若单靠劳保月领退休金，恐无法支应退休生活的基本开销，从而兆丰银行建议，民众如果搭配「以房养老」的方式，则可以为自己加码更多的退休金。若以市价1800万元的房子承做「以房养老」，以贷款7成、借款30年计算，则银行每月最高可拨贷3.5万元(1800万元*0.7÷360个月)，让退休生活安养无虞。

根据「2020台湾高龄社会退休生态观察指标」调查显示，2020年国人累积退休金的主要来源，以「自己储蓄」排行首位，其次是「社会保险」，而「房屋」通常是民众在准备退休时所持有的资产中，占比最大的储蓄。兆丰银行表示，「以房养老」贷款因贷款利息需按月缴息，每月实领金额虽逐月递减，但利息收取上限为银行月定额拨贷金额的1/3，以上述举例来看，到了约第20年之后的贷款后期，每月仍可领到2.4万元，再加上既有的劳保月领年金，民众的退休生活还是可以维持在水平之上。