专家传真－打造亚洲资产管理中心 机会与挑战并存

台湾超额储蓄率高，显示资产累积潜力和投资需求强劲。图／本报资料照片

赖清德总统在竞选时，宣布打造台湾成为亚洲资产管理中心，由行政院筹办的「经济发展委员会」召开会议，确立亚洲资产管理中心为主要推动政策。随着国际主要央行货币政策由鹰转鸽，预期资金加速流向亚洲，台湾正力图将自己打造成资产管理中心，以充分利用本地优势并巩固市场地位。

然而，根据2024年9月发布的「全球金融中心指数」报告，台湾的金融中心排名仅列世界第73，在全球市场中的相对地位较低。相较于新加坡、香港及东京等亚洲领先的金融中心，台湾虽具备一定优势，但在市场规模、资本吸引力及金融服务的多样性方面明显不足。

面对挑战，金管会锁定目标为达成「2年有感、4年有变、6年有成」的资产管理，着重于实质的法规松绑与产业促进。金管会的五大计划则涵盖从资产管理业务壮大、永续金融融合，到寿险业参与公共建设等广泛措施，力求打造一个更具吸引力和多样性的市场，快速回应市场需求并刺激产业发展。

■台湾超额储蓄率高，显示资产累积潜力和投资需求强劲

根据安联集团报告，台湾人均金融资产净值名列全球前五，且国内超额储蓄率高达16.7％，表明资产累积潜力和投资需求强劲。对银行、投信业和寿险业而言，这可能算是一次绝佳的机遇。银行业可借此扩大财富管理业务，投信业则能吸引更多资金并扩大资产管理规模；寿险业则可以在政策鼓励下进一步参与基础建设与策略性产业投资。这些政策设计不仅可望提高国内市场的吸引力，还有助于金融机构提高国际竞争力。

■法规松绑、品牌力提升，皆是当务之急

但是相关政策能否转化为实质竞争力，仍面临国际上的诸多挑战。GFCI报告中提到，香港和新加坡等金融中心已在资产和财富管理方面深耕多年，台湾不仅需要克服市场规模较小的劣势，还需致力于提升品牌知名度。再者，台湾的金融法规一向相对保守，过去在1998年亚洲金融危机和2008年全球金融海啸期间，严谨的法规虽确实让系统性风险伤害降至最低，但当国际资金充裕时，台湾却也因其保守的规范，而错失部分市场机会。

在国内外竞争日益激烈的环境中，台湾金融机构需进一步加强自身竞争力。金融科技应用的创新至关重要，如人工智慧和大数据分析的导入，能提高服务效率，精确满足客户需求。同时，强化风险控制和人才培养，亦是金融机构应对国际竞争的基础。另外，通过跨国策略联盟或与国外金融机构合作，台湾的金融机构可以在国际舞台上扩大影响力，并开发出更多差异化的金融产品。

打造成为亚洲资产管理中心，先进入全球前20名的金融中心行列应属必要。台湾需全方位强化自身优势，包括改善营商环境、提升金融基础设施及国际知名度，并需结合台湾在高科技制造业方面的优势，以及国际市场对绿色经济的需求，以增强吸引力。如此一来，当政策逐步推动并落实于金融市场中，台湾将有望提升在亚洲资产管理领域的竞争力，实现政策目标并创造经济增长新机会。