专家传真－区块链于智慧金融应用之角色

自2015年金融科技盛行开始，区块链就不断的被提到在各行各业的应用情境上。图／取自Unsplash

近年来智慧金融的发展中，各方面都有不少的成果，像线上开户，线上投保，线上核卡等，为业绩带来不少助益。所以目标便能渐渐转向不直接带动业绩的监理科技，成为今年推动的主要方向。其中身分验证KYC，洗钱防制AML与资安犯罪侦测，更有许多人提出以区块链来加强的建议。

区块链被引起注意的关键特点在于，一：去中心化，二：不易窜改。要达成这些特点，必须要靠众多参与节点以用共识机制投票来支撑。存在于各节点中的多份副本，若你要动手脚，就必须至少篡改51％以上节点的资料。因此，节点越多，资料越安全。区块链保护的是修改资料的纪录。从盘古开天区块链网路创立的所有修改纪录，都会被存在区块链当中。所以一旦当前最新状态资料库损毁了，我们仍可以将区块链的修改记录重新播放一遍，就能再恢复最新的状态资料库。

在区块链1.0比特币的设计里，共识机制是靠耗能的挖矿工作证明来达成。光重新计算一个区块就必须耗时10分钟，所以就算你要篡改资料，但重建过去区块链连结的过程中，你一定赶不上整个区块链网路的挖矿速度。也因为如此，比特币的高耗能与低性能，就成为它最被人诟病的项目。经过了数代区块链的发展，以追求处理速度和广泛应用的联盟链日渐普及。它不再用挖矿来投票，因而增加了处理的速度，但同时也些许降低了安全性的屏障。

现代区块链网路节点的组成元素包括资料库，修改记录区块链与智能合约。比起一般资料库就多了后两项，但它们却提供了不易篡改与自动执行的重要特性。所以资料库应用能做到的事，区块链网路就能做到，只看值不值得，就因为它要将资料复制到每个节点上。其中修改记录区块链会将资料每笔变动都记录下，所以我们只能挑贵重，值得保存，且不常变动的资料来存放。比如财产转移，成绩记录，身分资料等事项。其余没那么重要的资料，往一般资料库里塞即可，没必要用上区块链。因此我们的区块链网路应用守则第一条，就是只挑重要而且变动少的资料来保存。

自2015年金融科技盛行开始，区块链就不断的被提到在各行各业的应用情境上。在WEF2016年的以区块链建立金融服务架构报告里，更是将金融科技的六大领域全部纳入，期待让智慧金融服务能更上一层楼。里面提到运用区块链最大的好处就是提高行政效率，缩短流程。因为它会将各参与方都连到同一平台上，以即时分享资讯。以往各单位的系统都是独立运作，彼此间要靠人工作业来联系。现在借着区块链网路将他们连到一起，自然可以达成即时资讯分享的效果。这种藉提供独立系统间的互操作性所带来的效益，事实上不需区块链网路，用一般的资料库网路就可以轻易地达成。而真正破除人工作业延迟的关键，是靠智能合约不经人手地自动执行。但智能合约也非区块链专有，它只是一些持续运行的程式，亦可与其他系统结合运作。所以应用案例中所带来的互操作性，智能合约，去中心化，不易窜改的好处，就只剩去中心化与不易窜改是区块链的独门绝技了。

因此我们在运用区块链时，还是要专注在这两项特点上，比如身分、资格、成绩、凭证以及所有权取得过程的验证。每一种应用都少不了这些检验流程，而这些资料也是想作弊的人千方百计想要窜改的。就让我们用区块链网路来好好保存它们并提供验证服务，至于其它资料就交给一般资料库来处理就行了。