畅销美元保单必备3特色 趸缴、高宣告、低附加

汇率利率推升,美元保单近期询问度居高不下。图/资料照片

新台币美元汇率先前盘中频见27元,推升美元保单买气,而近期热卖的美元保单普遍都符合三大要件,即趸缴保费、高宣告利率与低附加用率,元月六大寿险最热卖的趸缴美元保单,约八张保单单销量就逾新台币150亿元。

寿险元月美元传统型保单新契约保费约新台币300亿元,美元投资型保单因为资本市场旺,投资人用美元计价,在赚投资利得时,顺便赚汇差,所以元月亦有296亿元的新契约保费,合计美元保单占元月寿险新契约保费的占比达60%,已成为保单的主流币别

美元保单热卖最主要还是新台币兑美元汇率,去年至今都算强势,且今年盘中都已看到27元,更推升保户拿新台币兑换美元的意愿;加上现在无法出国,换了美元就想投资或找高利定存,不少人就会选择美元保单,无论是美元利变寿险、美元利变年金、美元月配息型类全委投资型保单,保户眼睛里看的都是「年息」,中长期年化报酬率至少2.4%以上,投资型保单月配息则多是年化5%。

以元月热销美元传统保单为例,六大寿险公司单张卖逾新台币10亿元或第一名的美元保单,多符合三大特色,一是保费可以趸缴,一次缴清开始计算投报率或增值金;二是宣告利率相对较高,各公司热卖的美元利变寿险宣告利率都在2.9~3.2%之间,美元利变年金宣告利率则是2.8~2.9%。

第三就是低附加费用率,除国泰人寿外,其他公司的附加用率多介于3.78~7.08之间,再搭配高保费折扣,最高有0.9%,六年下来,内部报酬率(IRR)都符合保户寻求类定存的需求,且未来美元汇率若走强,兑回新台币,还有汇差可赚。

元月六大寿险公司的当红美元利变保单,即卖超过新台币10亿元或销量当月第一名,多是利变寿险,只有两张利变年金,即中寿的金美好、南山人寿的添美钻与美利鑫钻(利变年金)、新光人寿美富利富邦人寿的美利美(利变年金)、国泰人寿的益美双喜与禄美满(非趸缴)、台湾人寿的吉美好。

不少寿险公司2月及3月推新的美元保单,主要还是拉高宣告利率、调整附加费用率,让卖相更好看一些,估计2月及3月美元保单占比依旧会推持6成左右,甚至更高。