储蓄险「无痛存钱法」曝光！观念正确再绑信用卡折扣优惠 滚利息累积一桶金
▲储蓄险只是一种理财的工具，购买储蓄险前，要先有正确的认识和观念。（图／pixabay）
储蓄险准备改版，部分民众赶在年底挑选储蓄险时，也询问保险员到底该选择短年期还是长年期、要存多久年期才划算？锭嵂保险经纪人建议，购买储蓄险前，要先知道自己的存这笔钱的「目的」是什么，接着依据自身财务规划，选择适合自己的储蓄险。
锭嵂保经表示，储蓄险可以分为短年期跟长年期。市面上普遍可见到的短年期约为6年，是一般人刚接触储蓄险时「接受度较高」的年期；民众若想要存结婚基金或子女的教育金等，短年期也比较合适。
长年期的储蓄险约是20年。锭嵂保经指出，长年期比较适合已经出社会一段时间、有一定的积蓄或手边有闲钱的民众，「因为我们能在职场工作的时间有限，不少人会趁青壮年时期开始规划自己未来退休生活，所以把时间拉长一点一点慢慢存，负担较轻。」
▲存钱目的不同，方法也会不同。（图／pixabay）
锭嵂保经表示，若是短期规划，则可选择「增额型储蓄险」。「增额型储蓄险」投保年期几乎是6年以上，若在年期缴完前解约，就要自负亏损；每年增加利息可以用来购买额外保障，或是利用像银行定存一样的功能，适合小额存款、有特定存钱目标的民众，如结婚、买房、教育基金等。
等到缴费期满后，不需再缴费，保额将持续增加，同时可以领回的解约金也会跟着增加。以6年期「增额型保单」为例，缴费6年后，第7年起利息不会存入帐户，以「利息+本金」的方式继续滚利息，累积保单价值准备金的速度比较快。（保单价值准备金 = 所缴保费 - (保险成本+附加费用) × 每年预定利率）
若为退休规划，则可选择「还本型储蓄险」。锭嵂保经表示，投保后，每年给付「生存还本金」（所缴保费加上利息给付），只是每年的保单价值准备金不会按照预定利率增加，而全部把利息配给保户；与「增额型储蓄险」不同，保单价值准备金不会以复利的方式增值。适合退休族或手边有闲钱的民众，存的金额越多，领的解约金也越多。
▲用信用卡缴卡费，还可以参考信用卡提供的折扣优惠。（图／pixabay）
至于储蓄险保费怎么缴比较划算呢？锭嵂保经表示，民众若采用一次缴清的趸缴或年缴的方式，都比起半年缴、季缴或月缴等方式还要来得划算，尤其月缴比年缴多出的缴费成本高达5.6%，在「成本影响收益」的情况下，必然要尽量选择趸缴或年缴。
换句话说，当民众手上拥有较大笔的「闲置资金」或预算较高，选择趸缴的方式缴清保单，提早进入复利率，累积资产的速度也就更快。
此外，部分保险公司也会提供保户用自动转帐或信用卡扣款方式缴交保费，还会有1%的保费折扣。
锭嵂保经提供【储蓄险投保小撇步】
1、无痛存款
假设储蓄险的一年保费为3万6000元，那么就计划每个月存3000元，累积一年后等到下一次缴费时，就不会因为一次要拿出一笔钱而感到压力大或负担重。
2、信用卡优惠
用信用卡缴保费，除了有1%的保费折扣之外，还可以选择分期（12期）零利率的方式缴交保费，如此一来，不怕多增加预算，信用卡的使用也可以与月缴的方式缴保费。
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