大型行库：房贷利率若2.5％ 房市冲击大

房贷利率三级制概况 图／本报资料照片

央行将在12月15日召开理监事会议，外界仍普遍预期央行这次应会照往例升半码（0.125个百分点），大型行库内部评估，目前首购族利率已从1.81％起跳、二房族的利率则自2.1％起算，倘若接下来央行明年再继续升息，一旦首购族或二房族的房贷利率拉高至2.5％，届时恐怕会对房市带来相当大的冲击。

大型行库内部以央行尚未升息前的首购族利率1.31％地板价起算指出，倘若房贷利率升到2.5％，那等于利率升高了1倍，而不是只有之前升高数成而已，对于购屋者不论是实质的财务压力，或是心理上的担心，都会加重，所以若房贷利率升到2.5％，房市恐怕不仅是「趋缓」，恐怕是「萧条」。

大型行库高层进而透露，市场上大约有四分之一首购族的头期款是父母帮忙出的，通常是父母出2成头期款，然后子女负担8成贷款，以往利率低，所得能力有限的子女尚能负担房贷，但随着央行升息拉高房贷利率，这些年轻薪工族也愈来愈不堪负荷房贷本息。

现在首购族利率已拉高至1.81％，若相比从1.31％的「房贷利率起涨点」，增加快4成，增加约2码，若以1,000万元的房贷来看，等于一年增加了5万元利息，一个月增加4,166元利息，倘若利率增至2.5％，一个月利息等于增加9,916元。

大型行库高层分析，倘若是30年无宽限期，则每月要还2.78万元本金，如果连首购族的房贷利率都增至2.5％，贷款户增加的利息负担，就约当超过一个月应缴本金的三分之一。

大型行库内部评估，即使是二房族而非首购族的利率升到2.5％，房市一样会面临「萧条」。因为现在二房族有不少是换屋族，台湾由于少子化的关系，现在房屋有相当大的交易量是靠「换屋」推升，但很多二房族其实是自住户，例如，现在把购屋者买「双并」的屋型视同买二房，这时等于自住户也被要求「二房」利率，因此，央行明年持续升息，很快房贷利率恐怕会拉高到房市景气所能承受的「临界点」。