人行放大招 促房贷利率市场化
大陆个人房贷利率将有大变革。图为福建龙岩建设中的房地产楼盘。（中新社资料照片）
大陆房贷利率将按LPR重新定价，百兆人民币存量贷款利率受影响。（新华社资料照片）
为加速利率市场化，同时引导房贷利率调降，中国人民银行（大陆央行）28日发布公告，确定从2020年3月1日起，规定将目前的浮动利率贷款的定价参考基准，从现行的贷款基准利率转换为LPR（贷款市场报价利率）。根据银行业者估计，此次转换形同已有的贷款利率将重新定价，势必影响超过百兆（人民币，下同）存量贷款的利率水准，引起大陆房贷一族的高度关注。
事实上，早在今年10月，人行就规定新发放的商业性个人住房贷款利率，必须以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。定价基准转换后，大陆全国范围内新发放的首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点，而先前已签合约的个人住房贷款利率仍按原合同执行。
不过，从人行28日公告来看，未来就算是已签合同的贷款合约（存量贷款利率）都要改为按照LPR重新定价，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。
根据人行的公告内容，在此次新政公布后，借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，但借款人只有一次选择权；转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成；转换后的贷款利率水平、重新定价周期等由双方协商确定，加点数值合同剩余期限不变。
有银行业高管指出，随着所有贷款利率均参考LPR为定价基准，未来贷款基准利率逐渐淡出将是一个水到渠成的过程。
另外，住房贷款关乎千家万户，此次对住房贷款的新政如何实施，市场尤为关注。对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，这对于存量贷款市场或者说原先的抵押贷款市场有一定的影响。但要注意，这种影响是计算方式的变化，其利率本身不会变，或者说不会过多影响购房者的月供水平。
中国民生银行首席研究员温彬则指出，贷款利率「锚定」LPR，对于申贷者是有利的。他指出，人行自今年8月推出LPR新机制以来，1年期LPR利率已累计下降16个基点，以LPR为定价基准的新增信贷利率稳步下移，已让企业综合融资成本呈现下降态势。
另外，由于LPR的数据为每月公布一次，与过去基准贷款利率须等人行宣布降息才会调整有所不同。中国银行研究院研究员范若滢认为，这个改变将给商业银行带来更大的经营压力和挑战。范若滢表示，一方面，利率公布的频率提高将增加银行的利差管理和资产负债管理压力。另一方面，对商业银行风险定价、内部定价能力也会有更高的要求。