单身贵族预留养老金 500万元10年翻成千万
(国泰世华银建议单身女性要投资理财,为自己预存退休及养老金。图/业者提供)
女性当自强,国内大龄单身女性越来越多,如何靠自己照顾晚年生活成重要议题,国泰世华银行5日表示,北部某位科技公司高阶主管在10年前将卖屋获利的500万元,成立安养信托要照顾自己,同时500万元约以每月20万元方式,定期投入平衡型基金,在二年左右部署完成,10年后其信托内帐户金额已逾1千万元。
也就是说,尚未计算工作退休金,这位单身女主管在退休时,已多为自己存了千万元规模的安养信托基金,可自主决定作为医疗费用或定期支付安养中心,即养老不必期待或依靠他人,透过信托功能专款专用。
国泰世华银亦表示,只要中长期投资,一年基金报酬率有超过7%,10年下来规模就可以翻倍。
国泰世华银行引述内政部的统计指出,2020年国内55岁以上的单身人口数,已超过252万人,其中逾168万人为女性,且55岁以上女性每5位就有2位单身,比率创新高,单身理财也成热门议题,以国泰世华银为例,其2020年55到70岁女性客户进行定期定额投资人数,较2019年成长逾30%,代表女性亦开始积极投资,打理自己的资产。
据国泰世华银统计,女性客户的资产规模并不亚于男性,同时,55到70岁以上的女性客户,资产规模高出20岁到54岁女性客户约1.5倍,其中超过五成以上的理财行为是「稳健型」与「保守型」,相对会比较在意中长期投资风险管理。
国泰世华银也建议大龄女性可善用55投资比率,即股票、债券更占一半,避免过度重押某一特定风险资产,如固定配息的债券型基金、特别股基金、平衡型基金等,都可搭配运用,利用时间复利去累积自己的退休金。
例如某位女性主管用500万元的卖屋获利,去投资一档平衡型基金,二年部署完毕后就不再动支,该档基金投报率非常不错,10年下来,资产规模就破千万元。