仅3个月经手1100万汇款　地下汇兑薄利多销吸客

地下汇兑伴随着洗钱或诈骗高风险，除了金融管理形成漏洞，对移工也无保障，对社会影响恐日渐严重。（图／翻摄画面、张进安摄）

劳动部统计，目前来台就业的外籍移工超过70万人，几乎有8成透过地下汇兑及非法交易进行汇款，且以越南籍为大宗，即使政府祭出重罚，违法从事地下汇兑者，最重可判刑10年、并科2亿元罚金，但仍挡不住移工们寻求低手续费、方便迅速的地下汇兑管道，只有吃过亏上过当的人才愿意以较高的手续费换取汇款的安全。

从南越同塔省嫁到台湾屏东已20年的美华(化名)，生有2个儿子，老大已入伍服兵役，二儿子仍在就读小学，平常仰赖与丈夫收购当季果品在市场贩售，或腌制越南当地传统制品，卖给同为越南姊妹的新住民朋友为生。

她回忆，当初刚嫁来台湾时弟妹年纪都还小，越南家中经济仍需仰赖她的帮忙，平常辛勤工作、省吃俭用，积攒一定的金额就会托付当时仍相当兴盛的外籍新娘媒人婆，带回自己的家乡给家人。媒人婆除了从中赚取手续费、走路工，更可以借此获得「物色」更多外籍新娘的好机会，鱼水相帮两相得益，自然乐此不疲，也成为当时最多越籍新娘采用的「人工汇款」方式。

随着时间推移，美华说自己的家乡比过往进步很多，以前想要领钱，骑机车至少得要1小时车程，现在不用20分钟即可到达；此外，银行、超商、ATM都越来越普及，且几乎人手一支智慧手机，即时通讯、查阅转帐纪录都相当方便，家中弟妹也已长大，经济重担比起以前已经轻松很多，因此她现在都选择使用台、越两国有合作的银行进行汇款，不仅可节省手续费，也可以避免遭诈骗等不必要的麻烦。

警方指出，地下经济、各种转帐机制早已不是秘密，且流向难以掌握，因背后利益庞大，许多不法份子拥枪自重，危害治安。（图／翻摄画面）

「就是因为曾经有过受骗的经验，所以我现在都劝其他朋友，要挑选有保障、有优惠的银行汇款。」美华说，曾经有很熟的朋友，热心说自己要返回越南，可以协助汇款、带东西给家乡的亲友，她与另外几个朋友一起凑了十几万元台币托付对方。没想到家人一直说没收到钱也没见到人，去电确认，对方还说「因为自己太忙，过两天就处理」。没想到再过2天电话已转语音信箱，从此再也没见过这个人，惨痛的受骗经验，甚至连累朋友跟着受害，让美华心中很过意不去，从此坚持只走正规汇款途径。

不过像美华这样循正规金融管道汇兑的移工还是少数，多数移工仍选择同乡设立的地下银行，把钱转汇回家乡，而这些违法管道也持续遭到瓦解。

移民署北区事务大队机动队今年6月间查获银姓越南籍男子，明面上经营商店，却暗中从事违法地下汇兑，利用手机通讯软体LINE群组，通报越南当地合作的接头友人直接汇款，强调「汇款迅速无时差」，且每笔汇款仅收取约新台币150至300元不等手续费，借此吸引移工上门，利用「薄利多销」方式大赚汇差及手续费佣金。

北机队调查，银男在桃园地区经营4间超商，贩售越南进口商品及私烟牟利，标榜换汇条件优惠、隐密性高、汇款及取款快速等利多，吸引许多有换汇需求的外籍人士。从查扣资料显示，光是今年第一季就经手92亿4000多万元越南盾、折合新台币约1100多万元，利润惊人。

立委高嘉瑜透过脸书表示，便宜的手续费及汇差是地下汇兑最大优势，这种地下交易往往透过「现金」或「代收代付」方式流通，台面下的利润庞大，但因为主管机关长期消极不作为的态度，反而让有执照的业者没有竞争力，地下汇兑更明目张胆，希望主管机关痛定思痛，好好整顿长期以来地下汇兑猖獗所导致的社会、金融问题。

警方呼吁民众若有汇款需求，务必寻求合法且可查证的正当管道，才能确保汇款安全，以免辛苦赚的血汗钱遭骗求偿无门。（图／报系资料照）

事实上，针对移工地下汇兑问题，政府金管会也已修法开放「非电子支付机构」办理外籍移工小额跨境汇款，仅需以手机就可操作汇款，手续费仅需金融机构的一半，小额汇款上限定为每笔3万元、每月5万元及每年40万元。

劳动部也强调，移工商店所涉非法经营地下汇兑一事，涉及违反银行法等规定，将由主管机关依法查处。目前合法仲介公司均可依法为移工办理国外汇兑服务，劳动部持续加强运用多元管道宣导，鼓励移工运用合法汇兑途径，以避免遭受不法诈骗损及权益。

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