非银行业经营地下汇兑 检方：蝇头小利却有大刑责
▲检方呼吁，地下汇兑刑责极重，民众切勿轻易尝试。（图／《ETtoday新闻云》资料照）
我国与周边各国的关系越来越密切，来我国工作的外国人也越来越多，因而协助处理金钱的汇兑业务也越来越兴盛。有检察官PO文指出，如果非银行业者却经营地下汇兑业务，赚取的只是比银行还少的手续费与汇差，但却有可能吃上7年以上有期徒刑与并科5亿元的罚金，刑责极重。
台湾司法人权进步协会会员、台北地检署检察官陈立儒先定义法律上的「汇兑」，是指除法律另有规定者外，非银行不得经营收受存款、受托经理信托资金、公众财产或办理国内外汇兑业务，我国《银行法》第29条第1项定有明文。按《银行法》第29条第1项所称「汇兑业务」，系指行为人不经由现金之输送，而藉与在他地之分支机构或特定人间之资金清算，经常为其客户办理异地间款项之收付，以清理客户与第三人间债权债务关系或完成资金转移之行为；而「国内外汇兑」则系谓银行利用与国内异地或国际间同业相互划拨款项之方式，如电汇、信汇、票汇等，以便利顾客国内异地或国际间交付款项之行为，代替现金输送，了结国际间财政上、金融上及商务上所发生之债权债务而言；是凡从事异地间寄款、领款之行为，无论是否赚有汇差，亦不论于国内或国外为此行为，均符合《银行法》该条项「汇兑业务」之规定。
陈立儒举例，民众如果在台湾收受菲律宾外籍移工欲汇给菲律宾亲友之款项，进而透过在菲律宾的家人于菲律宾汇款给指定人之方式，以异地间款项之收付，代替现金输送，而完成资金移转之行为；依上开说明，应属于办理汇兑业务之范围，而应受《银行法》第29条第1项规定之规范；依该法第125条第1项规定，违反者可处3年以上10年以下有期徒刑，并得并科新台币1千万元以上2亿元以下罚金。如因犯罪获取之财物或财产上利益达新台币1亿元以上者，可处7年以上有期徒刑，并得并科新台币2千5百万元以上5亿元以下罚金。刑责很重。
陈立儒进一步表示，民众从事国内外汇兑之行为，纵使收取较一般银行为少的手续费，或仅赚取少许汇差，或仅单纯帮忙汇兑而无甚获利，都应该当构成违法上开《银行法》之非法汇兑罪嫌；且依上开法文所示，该罪违反的刑责最轻为3年有期徒刑，刑责实非为轻。是《银行法》为鼓励触犯上开条文者改过自新，特别于该法第125条之4规定，行为人犯后，为自首或自白，并缴回全部犯罪所得者，得以减轻或免除其刑。盖经营收受存款以及从事汇兑等业务，属于金融机构之专业，为现代国家银行业务之常轨，政府为保障民众权益，并确保金融政策之贯彻，对金融机构宜有相当之管理，如听任非金融机构经营存款、汇兑等业务 ，极易导致扰乱金融，危害社会大众。
陈立儒最后呼吁，社会大众从事存款、汇兑等财务行为时，除不要听信一些非金融机构的鼓吹或引诱外，也要避免自己成为违法份子的共犯或犯罪工具，以免轻则遭受财物损失，重则身陷法网，而后悔莫及！