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金管會出手了！7月起分紅保單新制上路分紅率不能再膨風

金管会宣布，7月起分红保单新制上路。本报资料照片

分红率不能再膨风。金管会宣布，7月起分红保单新制上路，从商品设计、资讯揭露、销售行为、董事会责任及审查机制等五大面向做控管，包括商品定价需通过利润测试「有多少分红、说多少话」，要让保户知悉「分红可能为零」，并加重董事会责任，有附加意外或医疗险的分红综合险，得一律重新送审。

此新制将冲击目前有承作分红保单业务者，包括保诚人寿、富邦人寿及法国巴黎人寿等三大业者。

保险局副局长蔡火炎说，一、架上的分红保单，业者需自行检视是否符合新规，若不符合新规就要做修改，才能在7月1日起继续卖，二、若分红保单主约中，有附加意外、医疗等理赔项目，7月起得重新送审，或自行改为附约。

他说，并没有禁止业者将意外、医疗等理赔项目放在主约中，但因这些理赔项目并不会参与分红，这样保单设计较复杂，要采此设计需采「核准制」。

分红保单业绩拉长红，销售乱象却频传，有热炒成储蓄神单、或是分红率「吹很大」，引金管会出重手，宣布修改三项法规、从五大面向做控管，7月1日起上路。

该注意事项也同步纳入内稽内控，换言之，一旦违规，业者恐吃上最高1200万元罚单。

新制主要有五大面向，一、商品设计。分红保单需设区隔帐户并分开管理；盈余分配比例不得低于七成，连两年没达到，需提报董事会、向保户解释原因并向金管会说明理由及改善措施；需通过利润测试，「有多少分红、说多少话」。

二、资讯揭露。销售文件、简介、建议书、要保书等需载明「分红可能为零」警语。每年红利宣告日后30天，需在公司揭露可分配红利盈余、实现率和计算方式。

三、销售行为。招揽时禁止以分红率与公司股息率、同业保单、银行存款或其他金融商品的报酬率做比较。

四、董事会及专业人员责任。董事会对分红保单业务负最终责任，签证精算人员每年需提报红利分配报告，商品签署人员需追踪红利实现，若有偏离得开会提改善。

五、审查机制。分红保单属寿险保单，若有附加意外、医疗等非寿险的理赔项目，一律得重新送审。

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