分紅保單新制7月上路 金管會五面向控管

金管会。 联合报系资料照

分红率不能再膨风。金管会昨(11)日宣布,7月起分红保单新制上路,从商品设计、资讯揭露、销售行为、董事会责任及审查机制等五大面向做控管,包括商品定价需通过利润测试「有多少分红、说多少话」,要让保户知悉「分红可能为零」,并加重董事会责任,有附加意外或医疗险的分红综合险,得一律重新送审。

此新制将冲击目前有承作分红保单业务者,包括保诚人寿、富邦人寿及法国巴黎人寿等三大业者。

保险局副局长蔡火炎说,一、架上的分红保单,业者需自行检视是否符合新规,若不符合新规就要做修改,才能在7月1日起继续卖,二、若分红保单主约中,有附加意外、医疗等理赔项目,7月起得重新送审,或自行改为附约。

分红保单销售乱象频传,金管会昨宣布修改三项法规、从五大面向做控管,7月1日起上路。

新制主要有五大面向,一、商品设计。分红保单需设区隔帐户并分开管理;盈余分配比例不得低于七成,连两年没达到,需提报董事会、向保户解释原因并向金管会说明理由及改善措施。

二、资讯揭露。销售文件、简介、建议书、要保书等需载明「分红可能为零」警语。每年红利宣告日后30天,需在公司揭露可分配红利盈余、实现率和计算方式。

三、销售行为。招揽时禁止以分红率与公司股息率、同业保单、银行存款或其他金融商品的报酬率做比较。

四、董事会及专业人员责任。董事会对分红保单业务负最终责任,签证精算人员每年需提报红利分配报告,商品签署人员需追踪红利实现,若有偏离得开会提改善。

五、审查机制。分红保单属寿险保单,若有附加意外、医疗等非寿险的理赔项目,一律得重新送审。

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