神单争议 金管会二路控管分红保单

金管会拟两方向规范分红保单

分红保单以「神单」诉求停售效应，引起金管会关注。保险局局长施琼华30日受访时表示，第一将了解现行分红保单的分红揭露方式，如果有不妥或可能误导保户，将要求保险公司调整分红揭露内容；其次是检视销售通路是否有不当行销，如不得保证分红。

近期某张外商寿险公司的美元分红终身寿险，以「设计有误、紧急停售」为号召，先是社群、网红推荐「必买神单」，且通路提供的试算表在第12年解约的IRR（内部投资报酬率）逾5％，在保经代通路引发停售潮。金管会已盯上这样的行销方式，拟在商品面、销售面上做出规范。

金管会官员说明，现行分红保单的销售文件上，揭露分红是以低分红、中分红、高分红情境来揭露，保险公司将最有可能分红的情况放在「中分红」，但同时也有低分红（较低分红金额）、高分红（最佳分红金额），但高分红发生的机率可能不太高。

官员表示，目前揭露方式，可能会让民众误解，未来若保户发现从来都没有拿到过「高分红」，就会质疑是否保险公司在分红上有问题，进而产生投保争议。

金管会可能考虑检讨现行分红保单以低、中、高分红的揭露方式，恐要修正现行相关规定，金管会官员表示，还在搜集国外的揭露方式，并参考国外的规定，若决定要调整分红揭露方式，也会找业者讨论。

自由分红保单在国内已非新商品，但在2008年金融海啸后，由于分红保单分红不如预期，造成一些争议，大部分保险业者已停售多年，近年仅有保诚人寿仍积极推出分红保单，今年因美大举升息，加上宣告利率平稳机制上路，利变型保单难卖，富邦人寿亦开出大型寿险第一枪，重新推出分红保单，引起市场重视。

金管会日前与业者在保险业招揽及核保制度座谈会中，已初步定调分红保单的规范方向，一是希望未来分红保单送审时，要更明确说明分红运作方式；二是要让保户更清楚了解分红的方式，因此希望在保单条款中要以公式说明如何分红；三是防范各通路以保证分红作为不当行销，也正考虑作出规范，避免让民众误解分红保单有高分红。