金管會業務限令 6家金融業年底前難解、緊盯三商壽 RBC

6家遭金管会限制业务的金融保险业，年底前恐都无法解禁。根据金管会17日最新统计，共计1家券商、2家投信以及2家寿险业，限制业务到年底前都不会解禁。另外，三商美邦人寿（2867）因资本适足率（RBC）至今年6月底仍未回到200％法规标准，如果年底再未能达标，明年金管会保险局将会要求「他们（三商寿）再努力，大股东必须再想办法」。

金管会统计至12月17日为止，康和证券、街口投信、国泰投信，以及宏泰人寿、新光人寿以及三商美邦人寿，都因未达到符合金管会的改善计划，或是未申请改善计划、无法获得解禁，抑或过了时间没改善，相关部分业务遭限制。

其中，今年最新新增遭处分的三商美邦人寿，因财务指标未达双监理指标等因素，在今年7月遭处分不得新增与利害关系人之授信或其他交易，直至该公司资本适足率达法定标准并报经金管会同意后，才能恢复办理。

保险局主秘古坤荣指出，近期持续与三商寿沟通改善，保险局也注意并持续关心，假设年底三商寿RBC再未达标，会要求「他们再努力，大股东必须再想办法」。

古坤荣指出，三商寿有提出财务改善计划「可行就要落实」，「假设都达不到，就要提替代方案」，如果做不到或是效果不大，就应该要提新的方案，虽然三商寿很积极，但「积极与有效」是两件事。假设三商寿RBC年底未达标，会再找三商寿经营团队沟通？古坤荣回应「没错」。

三商寿连5期资本适足率（RBC）低于法定标准，持续透过增资、发债以充实资本强化资本，将采现金增资、发行次债，并持续洽谈策略性投资人，11月13日董事会决议通过办理3亿股现增，拚今年底RBC达200%目标。

康和证券今年6月因遭金管会业务检查时，发现违反公司治理以及没有落实内控，遭罚24万元，且命令公司要委托非签证会计师，针对改善后内部控制制度执行情形出具专案审查报告，至本会认可缺失改善前，不得增加对子公司之转投资。金管会指出，康和证券至目前尚未函报会计师专案审查报告。

街口投信则因2020年遭金管会认定广告文宣有重大缺失等等误导投资人事宜，罚锾新台币300万元予以警告处分、并限制公司不得受理投资人透过电子支付帐户申购买回所经理的「街口多重资产证券投资信托基金」，也要求公司需对改善后的内部控制环境及执行情形出具会计师（不可委托财报签证会计师事务所）专案审查报告。

金管会指出，街口投信已经在11月函报专案审查报告，金管会内部正在处理中，假设认可，就可以解除业务限制。

国泰投信今年4月中因经理人任职期间违反个人交易，遭金管会处以警告与罚锾120万元，起算一年内不能申报募集投资于国外有价证券之证券投资信托基金案件，时间到明年4月中。

宏泰人寿2019年遭金管会因办理不动产投资违反保险法规定，罚锾100万元并限制公司，自裁处书送达翌日起不得新增不动产投资（已取得建照之在建工程除外），且须经金管会认可完成改善后始得恢复办理。金管会指出，宏泰人寿尚未完成改善。

新光人寿2022年3月遭金管会因认定办理资金运用、不动产投资管理以及其他业务等核有严重缺失，认定有碍健全经营之虞，遭罚锾300万元，并限制部分业务三年，时间到明年3月为止。