金管会：银行不能主动推荐70岁以上买结构型商品
金管会今天(26日)公告，修正银行办理衍伸性金融商品业务的规定，其中针对70岁以上、教育程度国中以下、有重大伤病证明的「弱势族群」，银行不得主动向这类族群的人推荐像TRF这类的结构型商品。
银行局副局长王立群表示，为了确保客户权益跟减少纠纷，预告修正「银行办理衍生性金融商品业务内部作业制度及程序管理办法」。其中在银行卖境内结构型商品的规范中，明订银行不得主动向「不活跃投资的客户」跟「弱势族群」主动推荐结构型商品。所谓不活跃投资的客户，是指最近一年内结构型商品交易笔数少于5笔者；弱势族群则指年龄70岁以上、教育程度国中毕业以下，或有重大伤病证明者。
王立群表示，这次修正最重要是强化银行对像TRF这类的结构型商品的管理，除了对不活跃投资的客户跟弱势族群保护外，对于一般客户，也明订客户首次办理属性评估，应以录音、录影等保留纪录或留存轨迹。银行向一般客户提供首次结构型商品交易，应派专人解说，如属于不保本型商品，银行应就专人解说程序录音、录影保留纪录
而综观目前金管会规范中，除了这次银行局禁止银行对70岁以上长者主动推荐结构型商品外，保险局也有规定，银行卖投资型保单给70岁以上长者，务必要做到电访。