金管会主委顾立雄：劝70岁以上买投资保单 不恰当

将投资型寿险卖给70岁以上阿公阿嬷，金管会认为不恰当。金管会主委顾立雄27日表示，投资型寿险的「危险保费」会随年龄大幅增加，即年龄愈高、保费比年轻人贵很多，恐会造成高龄保户投资帐户资金被危险保费扣光，损及投资本金，这样即可能是没有清楚了解客户需求、不合乎招揽办法。

立委吴秉叡27日表示，最近协助处理民众陈情案，疫情期间基金净值往下走，投资型保单很多是连结基金与债券，恐会侵蚀到本金。

他还指出，投资型保单恐会是双卡风暴、雷曼兄弟债及TRF（目标可赎回远期契约）后的新风暴，提醒金管会预先提防，并要求70岁以上投保投资型保单要录音录影的措施，应调降年龄或全部投资型保单投保都要录音录影。

顾立雄回应，投资型保单连结相关基金或债券，会看是否产生违约，但保单投资帐号收益本来就依净值波动来决定价值，会要求销售单位及保险公司做好KYC（了解客户）、KYP（了解商品适合度）。

吴秉叡指出，有些高龄者其实是因为保险有豁免遗产税，投保目的是想避遗产税，因理专劝说，最后买了投资型寿险，没想到年纪愈大、危险保费扣愈多，每月都要付固定费用，帐户被「扣到不够扣」。

顾立雄表示，投资型寿险保费随着年纪越高、保费就拉高，才会要求投资型保单在销售时要全程录音，70岁以上若要买投资型保单，是不是应推荐比较适合的投资型年金险，若保险公司或销售单位没有作好KYC或KYP，就是不合招揽办法。