2019年元旦起 70岁以上长者买投资型保单要录影
▲2019年元旦起，业务员卖70岁以上长者投资型保单都要录音或录影。（图／记者季相儒摄）
投资型保单销售纠纷太多，保险局出手了！针对保险业若要销售70岁以上长者投资型保单，全程都要录音或录影，且档案需留存到保单效期后5年，保险局也会抽查，若发现有违反的情况，可依内控缺失开罚保险公司，最重可罚600万元，2019年1月1日新制就上路。
保险局表示，近期将修正发布「投资型保险商品销售应注意事项」第6点，当中将增加明订保险业销售投资型保险商品给70岁以上的客户，销售过程以录音或录影方式保留纪录，并应由单位或主管人员进行覆审，确认该客户了解投资型保单后，才可以承保。
保险局在规定中也明订，业务员在销售时录音或录影可以择一，但内容必须包括5点：1.业务员要出示其合格登录证2.告知保户其购买的保单类型为投资型保单，与缴费年期、缴费金额、保单相关附加费用，包括保险成本等保险费用，及其收取方式。3.需说明商品重要条款内容、投资风险、除外责任、建议书内容及保险商品说明书重要内容。4.说明契约撤销的权利。5.询问客户是否了解每年必需缴交的保费，及在较差情境下可能损失的金额，并确认客户是否可负担保费及承受损失。
保险局副局长张玉𪸩表示，考量新制上路，保险业者必须调整资讯系统、内部控制作业程序，以及准备录音、录影等硬体设备，因此给予缓冲期，预计2019年1月1日所有保险从业人员都要适用新制。
而保险公司保存录音或录影档案，需要保存到该张投资型保单效期结束后5年。保险局也会抽查录音或录影档案，是否有销售不当的情况，若未依照规定办理的保险公司，保险局可以依内控缺失开罚。根据保险法规定，保险公司若内控缺失，最高罚锾金额上限为600万元。
而按照现行保险局的规定，保户透过「银行通路」招揽投资型跟外币保单，卖给70岁以上民众一定要办理电访；而一般保险公司业务员，除非贩售的投资型保单有连结结构型商品外，其他则采抽样电访，外币保单就没有电访的规定。张玉𪸩则表示，因应新制的上路，针对现行投资型保单的电访规定，保险局也正在研议是否需要修正。