无折存款3万元以上要留身分资料 2019元旦上路
▲无折存款3万元以下要留身分资料，图为民众到银行办理业务示意图。（图／刘亮亨摄）
日前有网友发生帐户莫名多了6万元，却找不到汇款人，银行也找不到人，主要就是对方是临柜用「无折存款」的方式存入。金管会后来决定检讨法规，在8日时发布函令，规定「无折存款」3万元以上，也要留存、汇款人身分资料，新规定2019年1月1日上路。
一般到银行存款要有存折或提款卡，而「无折存款」是只要填单子后，到临柜按密码就可以存钱，但后来却衍生为「汇款」方式，被许多网拍业者拿来使用，叫买方用「无折存款」方式将钱存入卖方的户头，这样一来可以省下跨行汇款手续费，买家只先准备好钱、卖家帐号、卖家户名、卖家无折存款密码即可，不需要留汇款人或存款人资料，也不需要出示身分证明，却也衍生出许多争议。
金管会8日发布的函令中，主要就是在原本的「金融机构办理国内汇款作业确认客户身分原则」新增无折存款，也就是改为「金融机构办理国内汇款及无折存款作业确认客户身分原则」。
金管会在新规范中指出，金融机构受理临柜国内汇款及新台币3万元以上无折存款，应要留存、汇款人或存款人姓名、身分证号码及电话（或地址）等资料。若是法人、独资、团体或合伙事业为汇款人时，应填法人、独资、团体或合伙事业的名称、统一编号及电话（或地址）等资料。
如果是代理人办理汇款，或非存款户本人办理新台币3万元以上无折存款者，也要在汇款申请书或无折存款单上，加注汇款代理人或存款代理人姓名及身分证号码（或统一编号）。
但若是3万元以下的「无折存款」，还要留身分资料吗？规范中也明订，「非存款户本人」办理未达3万元无折存款者，应加注姓名及电话，但若是存款本人就不需要。
金管会也强调，上述规范，不只是针对各银行，也包含外国银行在台分行、信用合作社，跟中华邮政都包含在内，全部依上述规范执行。
而金融机构要做到要求汇款人或办理3万元以上无折存款人，出示身分证明文件，并核对汇款人或办理无折存款人的身分，与汇款申请书或无折存款单填写的资料是否相符。
不过，有下列情况者不在限制内：1.汇款人或无折存款人如为本人，且是金融机构认识的客户，并在该金融机构留有身分资料纪录者，得出示身分证明文件，该金融机构可依据留存的身分纪录，核对汇款申请书或无折存款单填写的资料。
2.如为代理人，仅需核对代理人身分。代理人如果是该金融机构认识的客户，且在该金融机构留有身分资料纪录者，可以免出示身分证明文件，该金融机构可依据留存的身分纪录，核对汇款申请书或无折存款单填写的资料。