保单大改版！「3项条款」明年元旦上路：医疗险理赔调阅就医资料 还可洽询其他医师
▲明年保单改版，其中，医疗险的理赔审查，保险公司可以透过同科其他医师征询第二意见。（图／pixabay，示意图，与本文无关）
寿险业从明年元旦起，依据「3大示范条款」修正进行相关保单改版，影响的险种如寿险、医疗险、伤害险等，不少旧款的保单只卖到年底。金管会保险局也提醒民众特别注意「两大点」，必须了解保单条款的「不保事项」和「诚实告知义务」。
保险局修正「住院医疗费用保险单示范条款」，明年元旦起，保险公司除了能调阅就医资料，还能洽询同科其他医生的第二意见，进行必要的理赔金审查，相关费用由保险公司负担。
锭嵂保险经纪人表示，此调整应可有效遏止「生小病、硬住院」赚理赔金，或进行一些不必要的医疗行为。
【调整二】寿险：保单失效后需于期限内通知「复效权」
今年6月13日公布的「人寿保险单示范条款」是明年元旦上路，其中第7条第8项规定，保单失效后到复效期限前至少3个月，保险公司必须通知保户可复效的权利，避免保户错过期限，保单永久失效。
【调整三】伤害险：鼻外观虽无损，认定「失能」放宽
这项是今年6月21日公布的「伤害保险单示范条款」，其附表的失能程度与保险金给付表也是明年元旦上路。依据立法委员建议，很多人鼻子外观未毁损，但鼻孔闭塞、呼吸困难，无法矫治、或两侧嗅觉完全丧失，以后都算11级失能，可理赔5%保险金。保险局副局长张玉𪸩表示，这部分对保户应算是比较有利。
另外，当保单改版后，该如何判断保险公司理赔与否，保险局也提醒民众要特别注意「两大点」：
一、既往症是属于「不保事项」：即保户已有相关病史，投保后无论经过多久再发病，保险公司都不会理赔。
二、保户的「诚实告知」义务：若已患病却不告知，保险公司的健康险未来都可以不给付此项疾病的理赔金。若是在保单成立2年内，保险公司更可解除契约。