客诉增加！ 金管会紧盯银行卖南非币结构型商品
在2013、2014年大热卖的南非币结构型商品，随着汇率波动度大，客诉也变多，这让银行局近期非常关切，找了4到5家民营银行来沟通，甚至针对国泰世华银行祭出纠正，就怕衍生成为第二个TRP大型争议案，而多数银行在经过银行局关切后，采行不主动卖南非币结构型商品给民众。
2013、2014年银行狂卖南非币结构型商品，近几年客诉却增加，像近期国泰世华银行就因贩售南非币结构型商品有缺失，被银行局罚纠正。银行局主秘陈妍沂表示，南非币有一阵子波动很高，因为汇率波动客户拿不到配息，所以就产生很多客诉。
陈妍沂说明，像这类用南非币定存连结汇率的结构型商品，有分保本跟非保本两种，汇率条件在当初设定区间内就可以配息。有些人会买保本型，保本型虽有承诺最低保本率7成，但这是「原币保本」，保本虽保本金但是不保汇率，若汇率波动度大，南非币换回台币就会有汇差；若买不保本，同样是承担汇率风险。
陈妍沂表示，这类南非币结构型商品大多是长年期10年以上，但一旦碰到汇率波动，就无法配息，所以主要客诉案都是10年以上的客户，这阵子南非币状况好一点又有配息，客诉又减少。有客诉案银行局就会去关切，督促银行要负起责任，比如是否有明确告知风险、让客人知道配息条件等，有时候客诉未必是银行的缺失。
▲国泰世华银行近期因为销售南非币结构型商品缺失被罚纠正。（图／国泰世华银行提供）
银行局在2016年就开始就在关切银行销售结构型商品，甚至找4到5家民营银行沟通，请银行好好处理客诉。陈妍沂表示，银行局有要求银行客诉要按月申报，且自从TRF案发生后针对衍生性商品的客诉就有专门监控，只要银行客诉数目稍微上升，客诉3件以上就会请银行到银行局说明，「因此现在银行对南非币都较审慎，除非客户本身就持有有南非币才会让客户买，不会主动推销，后续销售热潮就有降下来。」
而检查局在对各银行一般金检时，也会特别去注意银行对客户贩售结构型商品有没有符合规范。以近期被罚纠正的国泰世华银行来说，就是在KYC(了解客户)跟风险告知上有缺失。
陈妍沂说，国泰世华银行在南非币结构型商品因为卖得多，相对客诉也较多。在KYC上，银行要卖结构型商品，要看客人有没有金融商品知识跟经验，但国泰世华银认定方式不严谨，仅规定「客户过去曾买过基金跟股票2年5次以上」，这标准太宽松，没有充分了解客户金融知识或经验，后来国泰世华改成「需有曾经买卖过选择权」；在风险揭露缺失部分，针对不保本的结构型商品，国泰世华没有清楚载明「最大损失风险可能是全部投资本金」。