金检联防再进化 中信银携手新北地检署启动雷霆专案

「雷霆专案」合作备忘录签约仪式今日举行，双方签约代表、中信银行总经理杨铭祥（左）与新北地检署检察长余丽贞（右）共同合影留念。图／中信银行提供

金检联手揪人头帐户，公私协力阻诈再进化！中信银行积极配合政府打击诈骗，继去年与内政部警政署合作建置「中信ATM智能防诈车手交易通报系统」连线惩诈，17日携手新北地检署启动「雷霆专案」，将由新北地检署提供个人资料去识别化之人头帐户帐号名单，运用中国信托银行人工智慧（AI）技术与大数据资料分析，打造诈骗预警侦测机制，锁定潜在不法帐户预先管制，守护民众财产安全。

行政院洗钱防制办公室主任陈明堂指出，现在诈骗集团手法不断翻新，期待金检联手运用科技、人力、物力等资源，共同防堵诈骗。

「雷霆专案」合作备忘录签约仪式17日举行，行政院洗钱防制办公室主任陈明堂、台湾高等检察署检察长张斗辉、新北地检署检察长余丽贞、行政院洗钱防制办公室执行秘书苏佩钰、中信银行总经理杨铭祥、中信金控法遵长金延华、中国信托育乐公司董事长陈国恩及中信银行个人金融执行长杨淑惠皆出席见证金检跨界防诈之创新里程碑。

中信银行致力发展智能防诈，现行「神盾联防机制」应用AI技术与大数据资料分析，识别异常交易行为，并透过「迎宾识诈」、「关怀堵诈」、「柜台阻诈」三道防线，精进分行阻诈，去年临柜拦阻金额较2022年成长10％；去年新增警示帐户数亦较前年减少近25％，今年第一季较去年同期减少近7％，防诈成效显著。

看好中国信托科技防诈实力，新北地检署与中信银行合作推动「雷霆专案」，借由分析已被判定为人头帐户帐号名单之往来产品或服务、交易纪录、红旗异常注记等，与正常帐户相比对、验证，产出可预测样态，研发诈骗预警侦测机制，以利事前精准辨识、管制潜在不法帐户，从源头防堵诈骗。

高检署检察长张斗辉表示，乐见金融业采取一系列策进作为，包括减少人头帐户、防堵诈骗金流、临柜关怀等，但为了进一步解决诈骗问题，需要公私协力、政府跨部会合作，在犯罪发生前即时预警、防堵。

新北地检署检察长余丽贞认为，诈骗是全民关心的议题，近年投资诈骗频传，严重排挤司法资源，造成基层检察官工作负担，期待「雷霆专案」运用AI技术与大数据分析，可精准提前辨识诈欺、洗钱行为之表征，如有成果，希望可以扩大至全台地检署，以利减少诈骗案件数。

中信银行总经理杨铭祥说明，中国信托AI技术已建立300多个风险因子资料库，可精准侦测异常交易，精准率从约5％已优化至5成，中信银行现有临柜阻诈之「神盾联防机制」将搭配可事前精准辨识风险帐户的「雷霆专案」，以攻守合一的方式，配合政府推行之相关打诈政策，扩大防堵诈骗面向。

中信银行去年亦与警政署合作建置「中信ATM智能防诈车手交易通报系统」，全台超过7,300台中国信托ATM皆加入连线惩诈行列，诈骗集团车手若于中国信托ATM提款，系统辨识出异常交易帐户即触发自动通报警察单位的机制，金警连线惩诈，每月均有车手落网；去年9月起也和台湾高雄、桥头及台南地方检察署合作，有别于以往须有受害者始可报案，分行遇疑似诈骗集团车手或被害人至分行临柜办理业务，可即时启动预警联防措施，主动通报当地刑事警察大队或地方检察署，上线至今已通报25件疑似诈骗案件，成功防堵不法情事。