金融资产延寿 信托公会出招

现代人寿命愈来愈长，但手中金融资产的寿命却未必跟上。据内政部去年8月5日公布国人平均寿命为80.9岁，创历年新高，信托公会理事长雷仲达表示，高龄者安养的规划应尽量缩减「资产寿命」与「平均寿命」的差距，因为「资产寿命」会严重影响到高龄者生活品质，可善用信托工具规划。

雷仲达指出，金融老年学中提出「资产寿命」的创新概念，能更深入的反映高龄者的需求，所谓的「资产寿命」是指「高龄者资金不虞匮乏的生活期间」，「资产寿命」愈长，代表国民的生活愈安适，生活品质愈有保障。

雷仲达指出，一般人在退休前通常会根据「平均寿命」来规划退休安养所需资金，但是如果「平均寿命」不断的延长，则资金规划也应有所调整，例如以1989年出社会之年轻人为例，当时我国平均寿命为71.1岁，在工作30年后，2019年平均寿命为80.9岁，平均寿命相差9.8岁，出社会当时所设想之退休规划已不足因应而必须调整，因此民众应随时检讨「资产寿命」是否足够支应有生之年的需求。

信托公会吕蕙容秘书长表示，信托具长期管理及可检讨修约的特性，愈来愈多的客户会利用信托来维持「资产寿命」，如有客户将长期持有的光电公司股票交付信托，领取股息股利而不出售，但可将股票出租，增加收益来为退休做准备。

另有人长期于美国工作，喜爱金融股稳定性所以长期持有金融类股票，因规划回台退休因此投资皆以台股为主，并将台湾资金及股票交付信托，完全自益不动用为将来老年生活预做准备。

吕蕙容秘书长并强调为退休而挑选的理财工具，主要考虑两个条件：一是有保证稳定回报，持续稳定的现金流可以当生活费；二是足以对抗通货膨胀，以免生活品质随物价上涨而贬值，民众在办理信托时可以参考，以保障退休后之生活。