每月领4万退休金！达人曝「2滚钱术」多存1115万 大胜公务员福利
文／Money钱（赖雅淳）
「如果不买储蓄险，你们会怎么存钱？」面对即将走入历史的高利储蓄险，理财社团的网友们热烈讨论存钱话题，结果有许多网友不藏私的分享自己不买储蓄险，照样存到钱的2个方法：方法1：用零存整付（6年存21万元）
所谓零存整付，是定存的一种，类似每月定期定额存钱的概念。例如小华到银行办理零存整付，她选择1年内每月6号固定扣款3千元，银行就会每月自动从她的活存帐户，转3千元进入零存整付定存帐户。一年后就能存到3万6,270元。
零存整付定存1年后，到期的本金分为12笔继续定存，并加入新的本金3千元，那么从第2年开始每月零存整付为6千元；第3年每月零存整付9千元，持续反复做6年，就能存到21万元。方法2：每月存1万＋365存钱法（1年存18万元）
也有网友提供自己的存钱法，就是利用银行零存整付，搭配「365天天存钱法」。零存整付每月金额是1万元，若以零存整付1年期利率1.06%计算，1年后可以存到12万691元。
至于365天天存钱法，就是第1天存1元，第2天存2元，以此类推，到第365天时就存365元，1年后可以存下6万6,795元。利用这两个方法存钱，1年共可存到18万7,486元。善用时间复利赚钱 9年本金翻1倍尽管以上2个方法都可以取代储蓄险并且存到钱，但年化报酬率还是偏低，只有1.06%。若用72法则计算，相当于要花67.9年（72÷1.06）才能把本金翻1倍。
「67年太久？那我就教大家9~10年翻1倍，每月存5千元，60岁退休月领4万元的投资方法。」在一场每月例行员工会议上，《Money钱》总经理邱正弘突然抛出一个吸睛的投资方法，让想打瞌睡的同事顿时精神一振。
「这个9~10年翻1倍的投资工具，也不是多了不起的明牌，就是大家熟悉的元大台湾50 ETF（0050）。」邱正弘拉开0050自2003年6月成立至2019年4月底以来的基金净值走势图，可以看到这16年来，尽管历经百年一遇的金融风暴、欧债危机，0050净值一度腰斩，但跌深后却快速反弹，甚至一路走高，缴出亮丽成绩单，16年来累积报酬率高达260.51%，年化报酬率8.34%，以72法则计算，就是9年翻1倍。
邱正弘以一名30岁年轻人试算，每月存5千元定期定额买0050，39岁时每月投资的5千元就会翻1倍变成1万元，48岁时1万元再翻1倍变2万，57岁时2万元再翻1倍变4万元！这就是时间加上复利的可怕。
但最可惜的是，并不是每个人都可以赚到8%的年复利报酬率。「不是不想赚，而是不清楚理财目标，也不愿意承担投资风险，买股票赔怕了，所以宁愿把钱放进储蓄险里，以为买了储蓄险就能无风险地安心退休。但其实把钱锁在保单里，经过10年、20年，购买力早就被通膨吃掉，买了储蓄险照样恐惧、不敢退休！这都是因为台湾人没有投资文化造成的。」邱正弘无奈地说。
▲每月存5千元定期定额买0050，9年后就会翻一倍。（图／记者汤兴汉摄）建立投资文化 不怕面对风险所谓投资文化，就是：
①先设定理财目标，具体量化出要准备多少钱，才能够过着理想的生活品质。②根据理财目标推算合理报酬率，年化报酬约5%~8%。③透过长期投资、资金配置、资产配置获取合理报酬率，再根据这样的合理报酬选择投资工具，建议投资整个市场，像是ETF，而不是个股。④在投资过程中承担一定风险，也就是忍受投资市场的上下波动。
邱正弘强调，有了投资文化，就不会想着「买高卖低」，更不会害怕投资风险、股价波动，因为只要把时间拉长，就可以把距离拉远，看得更清楚你与理财目标越来越近。尽管过去60年来，投资市场纷纷扰扰，但在波折过后，长线的股价走势仍是持续向上，替投资人创造可观报酬，击败通膨、定存，让钱不断翻倍增值，满足理财目标，「让你理出足够的钱，可以过各种钱关，包括结婚、生子、买房、退休。」买0050与储蓄险结果大不同那有投资文化愿意承担风险，与没有投资文化不愿意承担赔钱风险的差别有多大？答案是：「1千万元！」我们就以投资0050与储蓄险来做更具体的比较。
例如一位30岁的年轻人A，花30年工作，每月存1万元，但因为之前听信明牌乱买股票，结果赔钱赔到怕，再也不敢投资股票，所以选择把钱拿来买储蓄险，认为这样就不会赔钱，比较安心，于是从30岁买储蓄险买到60岁。在不愿承担风险的结果下，这名年轻人花了长达30年的时间存钱，结果只存到493万元退休金。
另一位年轻人B则是有自己的投资文化，他知道投资虽然会有风险，但他愿意承担，因为这么做将有机会获取比定存加上通膨更高的风险溢酬，因此，他选择每月存1万元，定期定额投资0050，而不是买储蓄险，并且一直有纪律地投资到60岁。
尽管投资的这30年间，0050股价每天上上下下波动，当遇到像金融海啸这样的黑天鹅重大事件，基金净值也会跟着大跌，不过他很清楚，0050是指数股票型基金，买的是全台湾市值最大的50间企业股票，所以不会下市变壁纸，更不会像宏达电一样，从千元下来后股价就回不去了，而是会跟着台湾、全球经济持续成长。在这样的投资文化与信仰下，他在60岁时就累积了1,608万元，比30岁买储蓄险的A，足足多存了1,115万元退休金。
「年轻人有的就是时间，越早建立投资文化，就能越早享受时间复利所带来的财富增值效果，有投资文化更不会轻易被业务员误导而买了储蓄险，做错理财规划，人生目标一个一个落空。」邱正弘诚恳建议。
本文经授权转自《月存5千元2方法 退休每月爽领4万元》