拚央行總量管制 大型行庫將出三招因應

拚央行总量管制，大型行库将出三招因应。本报资料照片

中央银行要求全体国银提出不动产放款的「总量管制措施」，减降现有的不动产放款水位，9月6日交卷在即，其中尤以八大行库的房贷水位最为吃紧，据指出，各大行库在作法大致有三种方式，其一是承作房贷的担保品价值，将瞄准在2千万元上下的平价宅，来增加可承作的房贷件数；其二，由于双北市普遍房价总价较高，因此承作房贷的区域会从北部再南移到中南部，以增加可承作件数；其三，吸收更多存款来作为银行法72条之2不动产放款上限30%的后盾，通常会以吸收三个月或半年期为主，但倘若基于降低存款移动的不稳定性考量，也有可能吸收半年期以上的存款。

近来大型金控陆续召开法说会，台新、富邦、中信都表示，目前可承作的不动产放款空间还有近1千亿；据了解，八大行库能和这三家银行旗鼓相当的，大约只剩台银，因为台银存款规模大，银行法第72条之2的水位还在26%左右，不少行库则已在27.5%至28%的水准。据统计，台银目前的银行法72条之2的额度还有1200亿左右，但是台银已经核准还没有拨出去的额度就有750亿，所以目前实际可再受理新案的额度也只有450亿左右。

阁揆卓荣泰在上周四召见八大行库新任董事长和总经理，再三耳提面命要以「首购族」房贷为优先，值得注意的是，卓揆相关指示也使建商的「整批型分户房贷」，面临更大的挑战。大型行库高层指出，过去整批型分户房贷，不会去区分是否为首购族，顶多就是若是依照央行选择性信用管制措施，有成数和利率上的差异，但现在银行的房贷额度吃紧，恐怕在银行先保留额度给首购族的情况之下， 若是「二房」，恐怕即使是透过分户房贷的方式，也不见得能申请得到。

八大行库中，约半数行库私下指出，8月进件的房贷，现在可能都要排到今年底，但明年还有明年的麻烦要解决，其中包括兆丰金、合库金、第一金等三家金控旗下的银行，为金管会位列「大到不能倒」的银行，因此更有降低放款风险权数的压力，这也使这三大银行所能承作房贷的空间，更为有限；至于其他包括彰银、华银、台企银等银行，同样也都有「水位将满」的问题。

另一个严重的问题在于土建融。据悉，已有银行下令分行，未来承接土建融案，必须经过总行同意才能接，以免「破表」；此外，八大行库先前已承接的土建融案，已准而未拨的额度，估计大部分都介于500亿至1千亿之间，现在这些「旧案」尚未消化完，就碰到总量管制的要求，让行库大伤脑筋，一位行库高层表示，在非常时期，只能争取建商客户的谅解，配合行库在房贷与土建融之间作资金调度。

行库主管指出，去年八月新青安上路，各行库的房贷水位也直线上升，由于额度吃紧，因此，下半年为首购族救急，恐怕要看民营银行愿意放多少额度出来，但由于土建融利率都在3%以上，比起房贷利率好得多，因此民营银行恐怕愿承接的也相当有限。