上班族必知觀念！能工作時間有限...盡早累積財務資本：除非有富爸媽

想过好退休生活，投资理财很重要。图为上班族中午外出用餐／联合报系资料照

今天来跟大家聊聊人力资本跟财务资本，除非你家财万贯，不然建议要趁早累积财务资本，老了只单靠年金过活，比较辛苦。

人力资本（Human Capital）：

工作赚到的钱的现值，所有薪水折现到今天的加总。

衡量你未来赚钱的能力，刚出社会时，人力资本最高。

薪水可预期性较高，人的一生有限，退休时人力资本为0，根据劳动部调查，男性平均64.4岁退休、女性60.4岁退休（数据样本期间2016~2021年）；也就是说大多数人在60岁〜65岁会无薪资收入，可能是能力不符企业需求或是自请退休。

如何提升人力资本？

提升专业能力争取加薪、跳槽、兼职副业；把自己训练成市场需要的人才。

财务资本（Financial Capital）：

你拥有的资产价值，像是股票、债券、基金、房地产...等，需要有意识、持续的购买+时间累积。

刚出社会时，财务资本最少，除非爸妈有帮忙存股或赠与资产。

为何要累积财务资本？

可透过拥有财务资本，进而拥有被动收入，像是股利、债息、租金；拥有更多财务资本，可以让你拥有更自由的人生、有底气，做自己想做的事。

总资本=人力资本+财务资本

人都会老，人力资本终有一天会变成0。提早累积财务资本是王道，透过财务资本取代人力资本，人生会有更多选择权跟底气。