寿命有三种！信托让金钱更长寿

由工商时报、华南金控共同主办的多元信托安养乐活系列线上研讨会18日举行，综合对谈由工商时报社长陈国玮（左起）主持、华南银行总经理张振芳、退休基金协会理事长王俪玲、信托公会秘书长吕蕙容及安侯生技顾问董事总经理苏嘉瑞等来宾与会分享。图／王德为

超高龄社会下「寿命」有三种！为了更多人了解到信托如何帮助把「金钱寿命」做完善，华南银行「LIFE CYCLE守护资产信托传爱」论坛中针对「安养信托，守护未来」进行座谈，主持人工商时报社长陈国玮指出，日本对「寿命」重新定义，分为「健康寿命」、「社会活动寿命」、「金钱寿命」，健康、社会活动的寿命无法完全由我们掌握、主导，唯一可做的只有「金钱寿命」，信托正是「延寿」利器！

此次座谈与谈人包括华南银行总经理张振芳、中华民国退休基金协会理事长王俪玲、中华民国信托业商业同业公会秘书长吕蕙容、安侯生技顾问公司董事总经理苏嘉瑞分别从不同角度分析台湾社会如何建构长者安养环境。

陈国玮说明，信托商品相当多元，应用范围很大，在帮助长者享有幸福荣耀的高龄生活，信托可说是最有温度的商品，它可以成为民众隐形后盾，甚至守护民众的未来。

张振芳则指出，华银相当重视老年安养，让老年人维持一定的尊严，在经济上安全，因此华银积极推动以房养老，借由多元商品连结，符合消费者的需要，像是结合以房养老及以租养老等等，让安养信托更符合民众的需要。

张振芳分析，目前华银的以房养老为业界领先群，最大的差异化是其他银行是按月拨付，华银则是借由提供额度，具备比较弹性的特色，也就是不动用不计息、可随借随还及累积未动用额度。

此外，华银也相当重视都更危老，更成立专责小组负责业务之推广。自2002年迄今，办理超过百件都更、危老案件，未来的愿景为「老屋换新屋，长者住新屋」，让老年人的生活品质、居住环境都可以改善，这也是华银持续努力的方向。

王俪玲说明，过去金融业推动以房养老是工具，金管会推动「信托2.0」政策后，开创了创新的里程碑，包含结合安养信托、以房养老，让高龄化社会中，老人需求可以更好，而安养信托等于有私人的秘书，让老人的食衣住行有人照顾。

单身民众更可借由信托做整体健诊，可量身定做、补足缺口，尤其是安养信托一定要有，未来失智、入住安养院时，需要有完善的照顾，这部分都只有信托可以做到。

吕蕙容则补充，以房养老可仿效香港，以房养老借款人除按月支付利息，尚须缴付保险费，未来如承贷银行出售抵押住宅所得款项不足以清偿贷款，差额由保险公司承担，保险公司为香港政府全资拥有，政府出面，对民众有很大的保障。

吕蕙容也提出，安养信托可朝向五大方向，包含结合理财、保险金、不动产信托、有价证券、员工福利信托等等。信托公会也推动「预开型的安养信托」，让民众先以低签约金，待65岁或70岁再追加信托财产。此外，信托公会还推动「监护信托」、「跨业结盟，提供一站式服务」、「安养信托弹性支付的安排」，让安养信托更方便。

苏嘉瑞表示，以台湾来讲，「房子是长者资产还是子女的遗产」是核心问题。未来可推动整合性信托，一部分从被照护者来看，提供最好服务，让长者「经济自立」，信托可达成「决定自主」，才是有尊严的长照。另一方面从照护业者角度来看，包含危老、重建等，可做信托整合，让照护业者得到协助。